---
Пройти Антиплагиат ©

Главная » Основы экономики. учебник » Денежно-кредитная политика. Банки, банковская система



Денежно-кредитная политика. Банки, банковская система

Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная. Найти рефераты и курсовые по данной теме Уникализировать текст 



Денежно-кредитная политика. Банк и банковская система: Центральный банк России, коммерческие банки. Операции коммерческих банков. Инструменты кредитно-денежной политики. Кредит и учетная ставка Центрального банка. Особенности и формы кредитного рынка.

Денежно-кредитная политика

Современная кредитная система отвечает потребностям развития и функционирования рыночной экономики.
Денежно-кредитная политика направлена на оптимизацию денежного предложения для стабилизации производства, занятости и уровня цен.
Цель денежно-кредитной политики — воздействовать на объем денежной массы и условия получения кредита, способствовать достижению уровня производства, соответствующего полной занятости при минимальной инфляции. Во время спада экономики для поощрения вложений в производство необходимо увеличивать денежное предложение, а во время инфляции — ограничивать предложение денег для сокращения расходов. Через кредитно-денежную политику государство стремится соблюдать равновесие между суммой товарных цен и количеством денег в обращении. При нарушении равновесия растет инфляция, вызывающая спад производства, перелив капитала из производства в сферу обращения и, как следствие, снижение жизненного уровня населения.
Денежно-кредитная политика во всех странах мира находится под жестким контролем государства, ибо просчеты в ней влекут за собой катастрофические последствия для всего народного хозяйства.

Задачи денежно-кредитной политики

:
• достижение баланса товарно-денежной массы;
• регулирование темпов экономического роста;
• сдерживание инфляции. Инструменты денежно-кредитной политики:
• рыночные операции;
• изменение нормы обязательных резервов;
• изменение учетной ставки.
Кредитная система — комплекс кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих временно свободные деньги, чтобы использовать их в виде кредита нуждающимся фирмам на условиях срочности, возвратности и платности. Кредитная система включает в себя банковскую систему и небанковские кредитно-финансовые учреждения.
Банк — особое коммерческое учреждение, аккумулирующее денежные средства юридических и физических лиц для дальнейшего размещения от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности, а также осуществляющее другие банковские операции.
Банковская система в России состоит из двух уровней: Центрального и коммерческих банков, в том числе специализированных: Сберегательного банка, страховых, инвестиционных, ипотечных, внешнеторговых и т. д.
Небанковские кредитно-финансовые учреждения. К ним относятся финансовые компании, пенсионные фонды, инвестиционные и страховые компании, ломбарды и т. д. Подобные организации выполняют многие банковские операции. Однако несмотря на постепенное усиление роли таких учреждений и стирание различий между ними и банками, главная роль в кредитной системе остается за банковской системой.
Центральный банк Российской Федерации (ЦБР) — главное звено банковской системы страны, выполняющее только ему присущие функции. Центральный банк не зависит от правительства и подчиняется Федеральному Собранию.
ЦБР возглавляет кредитную систему страны, проводит кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики России и располагает монопольным правом на денежную эмиссию. Капитал ЦБР полностью принадлежит государству.
Деятельность ЦБР регулируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими законами.
Основные цели ЦБР:
• обеспечить устойчивость покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранной волюте;
• развивать и укреплять банковскую систему России;
• обеспечить эффективную и бесперебойную работу системы расчетов.
Банк России — некоммерческий: получать прибыль в его цели не входит.
Центробанк выполняет следующие функции:
• совместно с правительством разрабатывает и осуществляет единую государственную денежно-кредитную политику по защите и устойчивости российской валюты (рубля);
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег, регулирует объем денежной массы, находящейся в обращении;
• разрабатывает и устанавливает правила осуществления расчетов в России;
• устанавливает правила банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности банковской системы;
• предоставляет кредиты коммерческим банкам;
• осуществляет государственную регистрацию, надзор за деятельностью кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных и аудиторских организаций;
• представляет интересы страны в международных валютно-фи-нансовых организациях.
Главная задача ЦБР — регулировать денежную политику, контролировать деятельность коммерческих банков.
Коммерческие банки (КБ) работают в Российской Федерации с 1988 г. Они составляют основное звено банковской системы и образуются как хозяйственные субъекты любой формы собственности.
КБ привлекают средства и размещают их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности. Основная задача КБ — посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Уставная цель КБ — прибыль: разница между процентом по вкладам и процентом по ссудам. Деятельность коммерческих банков регулируется федеральными законами «О Центральном банке России», «О банках и банковской деятельности», другими законами и нормативными актами ЦБР. КБ выступают на рынке как кредитные организации, обладающие исключительным правом осуществлять в совокупности определенные банковские операции: депозитно-вкладные, расчетно-кассовые, кредитные, — а также предоставлять банковские гарантии.
Коммерческие банки функционируют на основании лицензий, выдаваемых ЦБР. В лицензии перечислены все виды деятельности, которыми они могут заниматься. Особенность КБ России заключается в их универсальности: лицензии не устанавливают специализацию деятельности (например, ипотечная или инвестиционная). Им предоставлено право беспрепятственно работать на фондовых рынках, хотя на приобретение ценных бумаг иностранного происхождения нужно особое разрешение ЦБР. Помимо лицензии ЦБР на банковскую деятельность, КБ получают от ЦБР лицензии на работу с валютой.

Операции коммерческих банков


Пассивные операции — привлечение денежных средств для формирования ресурсов банка. Пассивы КБ образуются из собственного капитала и привлеченных средств или обязательств банка.
Капитал КБ состоит из уставного капитала, прибыли банка и различных фондов — резервных и прочих. Огромная доля пассивов складывается из вкладов и депозитов физических и юридических лиц, кредитов, полученных от Центробанка и КБ, остатков на счетах юридических и физических лиц. Собственный капитал КБ в России не превышает 10 %.
Активные операции заключаются в размещении средств для получения прибыли. Средства КБ размещаются в кассах кредитных организаций, в ЦБР в виде кредита банка и лизинга, в ценных бумагах. К активам относятся основные средства банка (здания, сооружения, машины, оборудование и т. д.) и другие материальные и нематериальные ценности. Все активы делятся по ликвидности, срочности и доходности.
Активно-пассивные операции. Сюда относятся услуги банков — посреднические операции, проводимые по поручению клиентов на комиссионных началах.
Инструменты денежно-кредитной политики
Операции на рынке ценных бумаг (на открытом рынке). Ценная бумага (акция, облигация) — надежный вид финансовых активов. Ценные бумаги продаются и покупаются на особом рынке, где цены, как и на товарном рынке, образуются в соответствии со спросом и предложением.
Операции с ценными бумагами заключаются в продаже или покупке ЦБР у коммерческих банков ценных государственных бумаг — акций, облигаций, казначейских векселей. В таких операциях участвуют:
• государство (через ЦБР);
• коммерческие банки;
• население.
Инициатором покупки и продажи ценных бумаг всегда выступает государство, а КБ и население выступают участниками торгов ради экономической выгоды. Операции на открытом рынке способствуют уменьшению или увеличению денежной массы, находящейся в обращении, что стимулирует или сдерживает рост народного хозяйства. Для уменьшения массы денег в обращении Центробанк продает КБ государственные ценные бумаги. Когда в экономике наблюдается спад и количество денег в обращении необходимо увеличить, Центральный банк скупает ценные государственные бумаги. Таким образом денежная политика, проводимая ЦБР, позволяет регулировать денежное обращение в стране.
Механизм, позволяющий государству реализовать ценные бумаги КБ и населению, выглядит следующим образом.
1. Государство гарантирует обязательную выплату процента и скупку облигаций по истечении срока, что привлекает покупателей.
2. При продаже и покупке ценных бумаг действует закон спроса и предложения. Выпуск новой волны уже имеющихся в продаже облигаций приводит к увеличению их предложения. Цены на облигации начинают падать, а доходность их растет, так как государство гарантирует выплату процента, исходя из номинальной (а не реальной) цены облигации.
Так, если облигация номинальной стоимостью 100 руб. с 10 % годовых на рынке оценивается в 70 руб., процент, получаемый ее владельцем, равен 10 руб., а доход определяется по формуле
Доход = Дивиденд/Цена покупки х 100%.
В нашем примере дивиденд равен 10 руб., а цена покупки — 70 руб., тогда:
Доход = 10/70 х 100 %= 14,3 %.
Продав облигации, государство изъяло из обращения п денег, сократив совокупную денежную массу. Подобное сокращение — сдерживающий фактор для инфляции.
Выше сказано, что в роли покупателей государственных облигации выступают КБ. Купив облигации, банки сократили свои возможности кредитовать промышленные предприятия, что вызывает сокращение деловой активности. Государство сделало удачную попытку затормозить инфляцию, что приблизило баланс между количеством товара и количеством денег.
Рассмотрим противоположную ситуацию, когда в стране наблюдается спад производства и КБ явно не хватает денег для кредитования промышленности. В подобных условиях государство через ЦБ начинает скупать ценные бумаги. В результате спрос на ценные бумаги и их цена возрастают, а доходность падает.
Облигация номинальной стоимостью 100 руб. оценивается на рынке в 130 руб. Тогда:

Доходность упала с 14,3 до 7,7 %, т. е. на 6,6 %.
При такой конъюнктуре держатели облигаций стремятся быстрее продать их государству и получить курсовую разницу. Финансовые возможности банков возрастают, возрастает и совокупная денежная масса, находящаяся в обращении, — увеличиваются возможности кредитования.
Изменение нормы обязательных резервов
Каждый КБ обязан поделить находящиеся в его распоряжении средства на две части:
• средства, с которыми банк может проводить операции, разрешенные ему лицензией ЦБ;
• обязательный резерв на депозите ЦБР.
Процент обязательного резервирования устанавливается Центробанком и может меняться в соответствии с экономической обстановкой. Фактический процент резервирования в странах с развитой рыночной экономикой составляет от 3 до 15 %. Норма обязательного резервирования позволяет государству регулировать совокупную денежную массу. С другой стороны, в случае экономической несостоятельности КБ обязательные резервы гарантируют возможность произвести расчеты с вкладчиками. Норма резервирования тесно связана с объемом денег, находящихся в обращении, и влияет на увеличение или сокращение денежной массы.
Пример. ЦБ установил норму резерва 5 %. Объем вкладов в банк — 200 000 руб. Находим сумму, которую КБ должен отправить в резерв: 200 000/100 х 5 = 10 000 (руб.). Следовательно, КБ имеет возможность предоставить кредит на сумму: 200 000 - 10 000 = 190 000 (руб.).
Заемщики полученный кредит потратили на приобретение товара. Продавцы товара полученную сумму положили в другой банк. Банк из полученных 190 000 руб. 5% отправил в резерв ЦБ: 190 000/100x5 = 9500 (руб.). Тогда: 190 000-9500= 180 500 руб. -сумма, которую банк продавца может дать в кредит. Цикл повторяется до тех пор, пока вся сумма первоначального вклада не использована в качестве резерва. Таким образом, банки в процессе функционирования как бы создают новые денежные массы для обслуживания спроса на деньги.
При увеличении нормы резервирования количество свободных средств у КБ уменьшается, что приводит к сокращению кредитования, и масса денег в обращении уменьшается.
При уменьшении нормы резервирования количество свободных денег в банке увеличивается: соответственно, появляется возможность увеличить суммы, выдаваемые в кредит, а денежная масса в обращении возрастает.
Для сохранения денег, переданных вкладчиками в КБ, государство устанавливает обязательные страховочные резервы: каждый счет вкладчика страхуется самим банком. Создание такого резерва ограничивает рисковую деятельность КБ, и в случае банкротства за счет резервов гасят долговые обязательства перед вкладчиками.
Кредит. Учетная ставка Центрального банка
Кредит — сделка между юридическими лицами или между юридическими и физическими лицами на основе принципов платности, срочности и возвратности. Кредит позволяет создавать новые производства, увеличивать доходность, влиять на процессы создания ВВП.
Кредит выполняет следующие основные функции:
• распределение несвязанных (свободных) денег, имеющихся в обществе, на возвратной и платной основе;
• контроль над экономическим состоянием заемщика и эффективностью его экономических действий;
• финансирование производственной деятельности.
Для решения данных задач необходим определенный денежный (кредитный) фонд, из которого предоставляют кредиты нуждающимся фирмам. Его обслуживает кредитный рынок.
Особенности кредитного рынка
Это рынок только одного товара — денег, которые продаются и покупаются.
Деньги передаются (продаются) во временное пользование на определенное время за определенную плату (процент).
Ценообразование на данном рынке соответствует экономической ситуации в стране.
Основные формы кредита:
• коммерческий кредит предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа; объектом коммерческого кредита выступает товар, а формой платежа — вексель;
• потребительский кредит банки предоставляют физическим лицам для приобретения товаров длительного пользования;
• ипотечный кредит — займы под залог недвижимости (жилья, земельного участка, дачи и т. д.);
• вексельный кредит обеспечивается векселями должника;
• межбанковский кредит один банк предоставляет другому;
• государственный кредит — в котором одной из сторон (кредитором либо заемщиком) выступает государство, а другой — физические и юридические лица;
• международный кредит — предоставляемый государствами, международными банками и финансовыми организациями, частными банками и фирмами в процессе международного экономического сотрудничества.
Каждая форма кредита отличается составом участников, объемами ссуд, величиной процента, сферой применения и сроками кредита.
Для кредитования промышленных предприятий КБ обращаются за кредитами в ЦБ. Последний использует данную ситуацию как один из механизмов поддержания равновесия между товарной и денежной массой. Центральный банк выдает кредиты КБ под процент, одинаковый для всех КБ, — он называется учетной ставкой.
Учетная ставка Центрального банка — процент, под который он предоставляет свои кредиты КБ для пополнения их денежных резервов и последующего кредитования юридических и физических лиц.
Учетная ставка ЦБ влияет на ссудный процент КБ. Для ЦБ возможна политика «дорогих» и «дешевых» денег. Политику «дорогих» денег осуществляют, когда в экономике наметилось возрастание денежной массы, угрожающее ростом инфляции. Для сокращения денежных расходов и снижения темпов инфляции государство повышает учетную ставку для кредитов коммерческим банкам, одновременно сокращая покупку ценных бумаг и увеличивая нормы резервов. КБ, в свою очередь, повышают процентную ставку при выдаче кредита промышленности, что снижает спрос на деньги, и денежная масса уменьшается. Если денег в обращении недостаточно и ощущается дефицит в совокупных расходах, государство понижает учетную ставку для кредитов КБ. Спрос на кредиты возрастает, денежная масса в обращении увеличивается; расширяется производство и увеличивается занятость, народное хозяйство выходит из спада. Такие действия называются политикой «дешевых» денег. Она неуместна, когда экономика достигла полной занятости или близка к ней.
 



Лекция, реферат. Денежно-кредитная политика. Банки, банковская система - понятие и виды. Классификация, сущность и особенности. 2018-2019.



« назад Оглавление вперед »
Финансовая система и её состав « | » Ценные бумаги: акции, облигации. Фондовый рынок






 

Похожие работы:

Монетарная или денежно-кредитная политика государства

5.12.2009/курсовая работа

Кейнсианская теория денег. Монетаристский курс российских реформ. Основные инструменты и методы кредитно-денежной политики. Количественные ориентиры денежно-кредитной политики на 2008-2010 гг. Эффективность и актуальность денежно-кредитной политики.

Экономические ресурсы. Денежно-кредитная политика

19.11.2010/контрольная работа

Категории экономических ресурсов. Кривая производственных возможностей. Понятие денежно-кредитной политики, ее основные инструменты. Функции экономической теории. Виды товарного производства. Степень дифференциации доходов в стране и коэффициент Джинни.

Антиинфляционная политика

5.11.2008/контрольная работа

Антиинфляционная политика и ее эффективность. Воздействие политики государства на равновесие в модели IS-LM. Миграция рабочей силы в мировом хозяйстве. Национальное производство. Политика регулирования цен и доходов. Денежно-кредитная политика.

Денежная система

21.05.2010/реферат

Сущность денежной системы как формы организации денежного обращения. Происхождение денег, их виды. Измерение денежной массы, денежно-кредитная политика. Направления антиинфляционной политики государства. Социально-экономические последствия инфляции.

Денежно-кредитная (монетарная) политика

30.08.2010/контрольная работа

Рынок: понятие, структура и инфраструктура рынка, функции рынка. Классификация видов рынка. Денежно-кредитная политика, ее суть и характеристика ее инструментов. Скорость обращения денег с точки зрения кейнсианцев. Основополагающие условия монетаризма.

Денежно-кредитная политика государства

27.12.2008/реферат

Государственные мероприятия в области денежного обращения и кредита - денежно-кредитная политика. Регулирование экономической активности в стране и борьба с инфляцией. Рассмотрение основных целей, направлений и инструментов денежно-кредитной политики.

Кейнсианская теория макроэкономического равновесия

20.04.2004/курсовая работа

Модель совокупных расходов. Модель совокупного спроса - совокупного предложения. Макроэкономическое равновесие на денежном рынке. Модель IS-LM. Экономическая политика. Бюджетно-налоговая политика. Денежно-кредитная политика.

Кредитная политика фирмы

1.10.2008/курсовая работа

Кредит и его функции в рыночной экономике. Денежно-кредитная политика фирмы. Анализ финансового состояния. Коэффициенты ликвидности. Понятие "Чистая прибыль предприятия". Максимально приемлемая ставка процента. Экономическое содержание названия фирмы.

Основные методы и инструменты государственного регулирования экономики

3.03.2009/реферат

Методы государственного регулирования и причины вмешательства государства в рыночную экономику. Сущность прямых (административных) и косвенных (экономических) методов. Система инструментов регулирования экономики. Финансовая и денежно-кредитная политика.

Предмет и цели макроэкономики. Неценовые факторы совокупного спроса и совокупного предложения

9.11.2010/курс лекций

Национальная экономика и ее важнейшие показатели. Модель кругооборота продуктов и дохода. Макроэкономическое равновесие: совокупный спрос и совокупное предложение. Потребление, сбережения и инвестиции. Денежно-кредитная политика: задачи и инструменты.


 

Учебники по данной дисциплине

Макроэкономика
Экономическая теория
Экономический словарь
Транспортная задача и транспортная модель
Собственность. История развития и ключевые вопросы.
История экономических учений. Краткий курс.
История экономических учений. Курс лекций.
Экономическая теория. Учебник.
Мировая экономика. Курс лекций.
Основы микроэкономки
Валютные операции и валютное регулирование
История экономических учений. Учебник.
Экономика
Макроэкономика
Билеты по экономической теории
Учебники, лекции, шпаргалки по экономике
Основы экономической теории - базовый курс
Экономический рост: значение, различия, методы исследования
АФХД лекции
АФХД лекции 2
Исследование экономических процессов
Основы экономики
Экономика отраслевых рынков
Экономика общественного сектора
Микроэкономика. Курс лекций
История отечественной экономической мысли
Экономическая политика государства
Экономика учебник онлайн
Экономическая теория. Учебник 2017
Собственность в экономике
Совершенная конкуренция
Макроэкономика учебник