⭐⭐⭐ Единый реферат-центр

Главная » Рефераты » Текст работы «Мировой и отечественный опыт страхования автомобильного транспорта.»


Мировой и отечественный опыт страхования автомобильного транспорта.

ОГЛАВЛЕНИЕ 
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ АВТОМОБИЛЬНОГО ТРАНСПОРТА В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ
1.1.Этапы становления автострахования в России
1.2.Зарубежный опыт страхования средств транспорта
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РЫНКА АВТОСТРАХОВАНИЯ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2.1 .Основные принципы транспортного страхования: тарифная политика и финансовые показатели
2.2.Проблемы и перспективы страхования средств транспорта в рыночной экономике России
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Дисциплина: Банковское, биржевое дело и страхование
Вид работы: курсовая работа
Язык: русский
ВУЗ: ---
Дата добавления: 21.03.2018
Размер файла: 30 Kb
Просмотров: 382
Загрузок: 1

Все приложения, графические материалы, формулы, таблицы и рисунки работы на тему: Мировой и отечественный опыт страхования автомобильного транспорта. (предмет: Банковское, биржевое дело и страхование) находятся в архиве, который можно скачать с нашего сайта.
Приступая к прочтению данного произведения (перемещая полосу прокрутки браузера вниз), Вы соглашаетесь с условиями открытой лицензии Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная (CC BY 4.0)
.

Текст работыСкачать файл








Хочу скачать данную работу! Нажмите на слово скачать
Чтобы скачать работу бесплатно нужно вступить в нашу группу ВКонтакте. Просто кликните по кнопке ниже. Кстати, в нашей группе мы бесплатно помогаем с написанием учебных работ.

Через несколько секунд после проверки подписки появится ссылка на продолжение загрузки работы.
Повысить оригинальность данной работы. Обход Антиплагиата.
Сделать работу самостоятельно с помощью "РЕФ-Мастера" ©
Узнать подробней о Реф-Мастере
РЕФ-Мастер - уникальная программа для самостоятельного написания рефератов, курсовых, контрольных и дипломных работ. При помощи РЕФ-Мастера можно легко и быстро сделать оригинальный реферат, контрольную или курсовую на базе готовой работы - Мировой и отечественный опыт страхования автомобильного транспорта..
Основные инструменты, используемые профессиональными рефератными агентствами, теперь в распоряжении пользователей реф.рф абсолютно бесплатно!
Как правильно написать введение?
Подробней о нашей инструкции по введению
Секреты идеального введения курсовой работы (а также реферата и диплома) от профессиональных авторов крупнейших рефератных агентств России. Узнайте, как правильно сформулировать актуальность темы работы, определить цели и задачи, указать предмет, объект и методы исследования, а также теоретическую, нормативно-правовую и практическую базу Вашей работы.
Как правильно написать заключение?
Подробней о нашей инструкции по заключению
Секреты идеального заключения дипломной и курсовой работы от профессиональных авторов крупнейших рефератных агентств России. Узнайте, как правильно сформулировать выводы о проделанной работы и составить рекомендации по совершенствованию изучаемого вопроса.
Всё об оформлении списка литературы по ГОСТу Как оформить список литературы по ГОСТу?
Рекомендуем
Учебники по дисциплине: Банковское, биржевое дело и страхование


Краткое описание документа: Мировой и отечественный опыт страхования автомобильного транспорта. курсовая работа по дисциплине Банковское, биржевое дело и страхование. Понятие, сущность и виды, 2017.

Как скачать? | + Увеличить шрифт | - Уменьшить шрифт






курсовая работа по дисциплине Банковское, биржевое дело и страхование на тему: Мировой и отечественный опыт страхования автомобильного транспорта.; понятие и виды, классификация и структура, 2016-2017, 2018 год.

ВВЕДЕНИЕ
 
На сегодняшний день страхование автотранспорта является самым популярным и востребованным видом страхования в России, поскольку, именно с автотранспортом связан высокий риск утраты собственного имущества и причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. С увеличением количества автомобилей и их относительной доступностью, увеличилось и количество дорожно-транспортных происшествий. Таким образом, чтобы защитить свой автомобиль от дорожных катаклизмов, автомобилисты стремятся застраховать соответствующие риски. Это, в свою очередь ведет к росту числа страховых компаний, которые предлагают своим клиентам услуги по страхованию автотранспорта – ОСАГО, КАСКО, ДСАГО. 
Автострахование востребовано условиями общественной жизни - огромным количеством транспортных средств, престижностью владения и удобствами, предоставляемыми пользованием автомобилем; разнообразием навыков, умений, характеров и темпераментов владельцев и водителей; многообразием условий эксплуатации: дорожных, погодных и технического состояния транспортного средства; присутствием внешних факторов риска: пешеходов, противоправных действий третьих лиц и т.п.
К сожалению, эффективность страховых услуг, предлагаемых российским страховым рынком предприятиям и другим национальным потребителям крайне невелика Западные рынки страхования отличаются от нашего национального страхового рынка объемами предоставляемых страховых услуг и высоким уровнем развития институтов и инфраструктуры страхового дела. Практически по всем показателям Россия на порядок отстает от развитых стран Европы.
Из отечественных авторов, которые освещали данную тематику можно отметить следующих: Агурееву О.В., Архипова А.П., Иванова И.С., Трунова И.А. Из иностранных авторов широко известны труды Лемера Ж., которым опубликовано несколько работ по страхованию автотранспорта.
Объектом исследования явился мировой и отечественный опыт страхования автомобильного транспорта.
Предметом исследования послужили показатели состояния и развития совокупности страховых компаний, а также факторы, определяющие проблемы и перспективы ее развития в РФ.
Целью курсовой работы является исследование мирового и отечественного опыта страхования автомобильного транспорта.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: 
- рассмотреть этапы становления автострахования в России;
- изучить зарубежный опыт страхования средств транспорта;
- определить основные принципы транспортного страхования: тарифную  политику и финансовые показатели;
- выявить проблемы и перспективы страхования средств транспорта в рыночной экономике России.
Теоретической и методологической базой исследования послужили труды российских и зарубежных авторов, постановления и распоряжения законодательных органов государственной власти РФ по вопросам страхования, материалы научных конференций, нормативные и справочные материалы, посвященные проблемам организации страхования автотранспорта.
Практическая значимость исследования определяется возможностью использования его выводов и положений при разработке программ перспективного развития страхового рынка. 
Структурно курсовая работа состоит из введения, двух глав разбитых на параграфы, заключения, приложений и списка использованной литературы.
 
ГЛАВА 1. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ АВТОМОБИЛЬНОГО ТРАНСПОРТА В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ
 
1.1. Этапы становления автострахования в России
 
В России идея страхования автомобильного транспорта родилась еще в 20-е годы прошлого века. Первые дискуссии о введении страхования автомобилей велись еще в 1924 году. Вместе с тем до середины 60-х годов экономической целесообразности в нем фактически не было, поскольку автомобиль для рядового советского гражданина был малодоступен в силу множества причин. Система страхования автотранспорта в СССР складывалась постепенно, и наиболее распространенной была форма добровольного страхования автомобильного транспорта .
Первую «иномарку» привезли в С-Петербург в 1895 году, а москвичи увидели автомобиль в 1899 году. Почти сразу после появления «самодвижущихся экипажей» на российских дорогах началось их страхование. В 1902 году страховой журнал отмечал, что автомобили становятся необходимым средством передвижения, и их владельцы нуждаются в страховании, но «к сожалению, им нелегко удовлетворить эту нужду».
Риск был сложным и малоизученным, и страховщики учились на своем опыте. Первые годы автомобиль страховался только от огня как особого рода движимое имущество. Проблема возгорания автомобилей долгое время была насущной. Так, по сообщениям прессы, в течение зимы 1912–1913 годов в Москве разразилась настоящая эпидемия автомобильных пожаров, в результате которой сгорело «до ста хорошо застрахованных автомобилей». При этом отмечалось, что почти все пострадавшие автомобили принадлежали прокатным гаражам, и страховые общества, якобы, приняли решение «вовсе не брать на страх от огня прокатные автомобили» .
Настоящий бум автомобилизма в России пришелся на начало 1910-х годов – период экономического подъема и формирования нового слоя богатых людей. В стране возникла сеть автосалонов, предлагавших европейские легковые и специальные (грузовые, санитарные, пожарные) автомобили; появились в продаже и отечественные машины, произведенные на Русско-Балтийском вагонном заводе в Риге. Существовали Императорское Автомобильное общество и автоклубы в С.-Петербурге, Москве, Риге, Киеве, Харькове, Екатеринославле, Одессе и Варшаве, регулярно проводились автопробеги, гонки и выставки.
К 1913 году относится первый отечественный законодательный акт, непосредственно касающийся страхования автомобилей и их владельцев, – утвержденные министром внутренних дел «Общие условия страхования убытков владельцев моторных экипажей» страхового общества «Россия». Правила автострахования в «России» стали образцом для полисных условий по этому виду страхования «Саламандры», «Первого Российского» и других отечественных компаний .
Клиенты имели возможность страховать автомобили «от повреждений и поломки» при внешнем воздействии в результате несчастного случая, в том числе, если имело место «злоумышленное действие постороннего лица», а также от пожара, взрыва или короткого замыкания электропроводки. Страхования от угона или кражи автомобиля еще не существовало.
Кроме несчастного случая с автомобилем, страховщики получили право возмещать имущественные убытки владельца застрахованного автомобиля за причиненные им третьим лицам «смерть и телесные повреждения» и за «порчу и уничтожение» принадлежащего этим лицам имущества, включая животных.
Страховое общество не несло ответственности за ущерб, причиненный страхователю и третьим лицам : вследствие «умысла или преступных действий страхователя» или лица, управлявшего автомобилем; если за рулем находился человек, не имевший «надлежащего свидетельства на управление таким экипажем», либо он неправильно с ним обращался; вследствие «недостатков в механизме моторного экипажа, обусловленных изнашиванием». 
 Страховое общество не отвечало за повреждение, пожар, взрыв автомобиля «во время военных действий, народных и уличных беспорядков, стачек и забастовок». Страховщик имел право отказать страхователю в возмещении ущерба, если в момент наступления страхового случая страхователь заключил договор страхования от тех же убытков в другой страховой компании (двойное страхование). Страхование автомобилей и гражданской ответственности автовладельцев в отношении третьих лиц носило во времена Империи добровольный характер. Вопрос об обязательности этого вида страхования не возникал, так как счет автомобилям шел на десятки тысяч, и это количество никак не могло нести угрозу экономической и социальной стабильности в масштабе страны.
Автострахование как продукт в портфеле страховых компаний России появился в 1962 году. Первоначально, автострахование зародилось как сопутствующий бизнес, направленный на удовлетворение потребностей сотрудников иностранных посольств и представительств. Первый полис был выдан компанией «Ингосстрах» пастору посольства США, который застраховал приходской «Форд». Этот полис и явился точкой отсчета начала работы страховых компаний в России на рынке автострахования. Долгое время этот бизнес был корпоративным и оставался таким до начала 90-х годов . 
ОСАГО у россиян появилось в 2003 году, на сегодняшний день застрахованы более 90% всех ТС на территории нашей обширной страны. Сейчас можно сказать с уверенностью, что обязательное страхование формирует значительно более цивилизованную ситуацию на дорогах.
Согласно закону об ОСАГО, с 1 июля 2003 года для прохождения государственного технического осмотра или постановки транспортного средства на учет в органах ГИБДД необходимо было предъявить полис ОСАГО. А с 1 января 2004 года эксплуатация транспортного средства при отсутствии полиса и вовсе была запрещена.
По полису ОСАГО водитель транспортного средства страхует свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.
После этого события, на протяжении последних лет страховой рынок в России неуклонно растет, увеличиваются объемы собранных страховых премий и полученных выгодоприобретателями страховых выплат. При этом данный рост не равномерен в различных секторах страхования. Многие виды страхования в силу различных причин, таких как недостаток культуры страхования, использование в качестве налогосберегающих инструментов, незрелость экономической и правовой систем, показывают скачкообразную, а порой и отрицательную динамику развития.
 
1.2. Зарубежный опыт страхования средств транспорта
 
В зарубежной практике накоплен значительный опыт страхования автогражданской ответственности. В большинстве стран весь практический опыт развития данного вида страхования именно как обязательного подтвердил свою наибольшую эффективность в обеспечении имущественных интересов потерпевших в дорожно-транспортных происшествиях.
На сегодняшний день создана международная система страхования в виде действующей с 1949 г. системы международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств - зеленая карта. Страны - участницы соглашения о зеленой карте принимают на себя обязательства признавать на своей территории страховые полисы - зеленые карты, выданные за рубежом .
Особый интерес в ходе анализа зарубежного опыта автострахования вызывает проблема участия в данном процессе органов государственной власти, что весьма актуально для нашей российской практики. В большинстве развитых стран оно проводится сегодня в обязательной форме, которая во многих европейских государствах (Финляндии, Норвегии, Дании, Великобритании, Германии и др.) была введена еще до II мировой войны. Это обусловлено стремлением органов государственной власти предоставить потерпевшим в дорожных авариях гарантию возмещения причиненного им вреда. Кроме того, обязательная форма проведения страховых операций, приводя практически к полному охвату страхованием имеющегося в той или иной стране парка автотранспортных средств, обусловливает одно из ведущих мест данного вида страхования в объеме собираемых страховых премий. В зарубежных странах при проведении страхования в обязательной форме страховщики в большинстве случаев производят страховую выплату, а затем получают право на суброгацию к причинителю ущерба .
Условия договора страхования могут предусматривать освобождение страховщика от обязанности производить страховые выплаты в случаях, если вред нанесен лицам, являющимся близкими родственниками страхователя, а также лицам, находящимся в застрахованном средстве транспорта в момент причинения им вреда. В то же время условия страхования в ряде зарубежных стран, в частности, входящих в систему Зеленая карта, предусматривают в этих случаях обязанность страховщика произвести страховую выплату. Система Зелёной карты создана 1 января 1953 года. Её главной задачей было и остаётся содействие беспрепятственному передвижению средств автотранспорта через государственные границы стран-участников при наступлении дорожных аварий, максимально быстрое урегулирование претензий пострадавших и возмещение им причинённого ущерба в соответствии с требованиями национального законодательства и т.д. Условия страхования могут предусматривать установление лимитов ответственности страховщиков по размерам страховых выплат. В случае страхования в обязательной форме они устанавливаются государством. Нередко действуют отдельные лимиты по вреду, причиненному жизни и здоровью, и имуществу. Например, лимиты страховой ответственности за вред, причиненный личности, составляют: в Швеции - более 36 млн. долл.; в Швейцарии - более 10 млн. долл.; в Нидерландах - 1 млн. долл.; в Италии - 880 тыс. долл. В то же время в таких странах, как Бельгия, Франция, Ирландия, Люксембург, Великобритания, Финляндия, Норвегия, размеры возмещения убытков вследствие нанесения вреда здоровью граждан или их смерти неограниченны .
Лимиты страховой ответственности за ущерб, нанесенный имуществу, составляют: 36 млн. долл. - в Швеции; по 2 млн. долл. - в Дании и Швейцарии; 900 тыс. долл. - в Австрии; более 500 тыс. долл. - во Франции; 370 тыс. долл. - в Великобритании; более 230 тыс. долл. - в Германии. В Бельгии и Люксембурге лимиты страховой ответственности не установлены. Во многих зарубежных странах (например, в Бельгии, Испании, Франции, Италии, Португалии) при дорожно-транспортном происшествии, явившемся результатом столкновения, при условии, что средства транспорта установлены, а авария повлекла за собой только урон имуществу, величина которого не превышает лимитов ответственности страховщика, применяется упрощенная процедура урегулирования убытков на основе Конвенции IDA (Конвенции о прямом возмещении застрахованным) .
Суть этой процедуры состоит в том, что участники дорожного происшествия составляют протокол о нем, а страховая выплата осуществляется на основе протокола непосредственно страховой компанией, в которой застрахован потерпевший, с последующим выставлением ею регрессного иска в страховую организацию, застраховавшую ответственность причинителя вреда. Особо регламентируется порядок расчета сумм возмещения ущерба при наличии взаимной вины участников страхового случая. При этом возможно использование нескольких методов.
Выбор конкретного метода зависит от действующего законодательства, а при отсутствии соответствующих норм - от условий договора страхования. Во многих странах, где данный вид страхования является обязательным, созданы дополнительные финансовые гарантии получения возмещения. Такие гарантии состоят в образовании специального гарантийного фонда, из которого потерпевшие могут получить возмещение в случаях, когда оно не выплачивается страховыми организациями. Источником формирования такого фонда являются отчисления, производимые страховщиками от страховых премий, полученных по договорам страхования.
Размеры страховых тарифов при данном виде страхования устанавливаются в денежной сумме с единицы транспортного средства. В странах Западной Европы размер страховой премии составляет примерно 500 долл. на автомобиль, в Словении - 300 долл., в Хорватии и Словакии - около 200 долл. от стоимости автомобиля или лимита страховой ответственности. Конкретная величина страховых премий зависит от большого числа факторов, влияющих на степень страхового риска по договору.
В ряде стран используется также система льгот и санкций в зависимости от числа аварий, совершенных страхователем в предыдущие годы. Суть этой системы состоит в следующем. Каждому страхователю присваивается определенный класс аварийности (безаварийности), в зависимости от которого установлены коэффициенты, повышающие или снижающие размер базовой страховой премии. При этом установление 1-го класса безаварийности влечет за собой снижение размера базовой страховой премии, например, на 10 процентов, 2-го - на 20 процентов, 3-го - на 30 процентов и т.д. В то же время присвоение страхователю 1-го, 2-го или 3-го класса аварийности предполагает увеличение базовой страховой премии соответственно на 10, 20 или 30 процентов. .
Особенностью страхования автогражданской ответственности в странах Восточной Европы является то, что здесь, как и в странах Западной Европы, автовладелец страхует не себя и свою машину, а ответственность перед третьими лицами. Страховая компания осуществляет выплаты, если автомобилист в результате аварии или иного ДТП причинил ущерб имуществу или здоровью третьих лиц. Естественно, что в развитии такого вида страхования заинтересован не только автовладелец, но и государство, для которого этот вид страхования является социально значимым. Закон об ОСАГО владельцев автотранспорта принят во всех восточноевропейских странах.
В большинстве стран страхование автогражданской ответственности осуществляется только одной государственной компанией. Так обстоит дело в Чехии и Словакии, где государство устанавливает тарифы, а страхованием занимается государственная компания. Или до недавнего времени Польша, где и страхование, и расчет тарифов были возложены на государственную страховую компанию PZU. Впрочем, почти во всех странах, где существует государственная монополия на обязательные виды страхования, активно прорабатываются процедуры демонополизации.
Таким образом, не смотря на разнообразие систем ОСАГО, все развитые страны объединяет то, что государственному регулированию данного рынка уделяется большое внимание. Механизм государственного регулирования, которым обладают развитые страны, складывался и функционировал уже много лет и максимально адаптирован к особенностям национального страхового рынка. В развитых странах создаются источники выплат потерпевшим, которые не зависят от финансового положения причинителей вреда и осуществляются страховыми компаниями.
 
 
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РЫНКА АВТОСТРАХОВАНИЯ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
2.1 .Основные принципы транспортного страхования: тарифная политика и финансовые показатели
 
Автомобильный транспорт, являясь специфичной и достаточно самостоятельной отраслью экономики, обусловливает специфику и особенности страховых отношений или страхования на автомобильном транспорте.
Эти особенности или специфика страхования на автомобильном транспорте предопределяются наличием в страховых отношениях :
- во-первых - самого автотранспортного средства (АТС) - как средства удовлетворения потребностей в перемещении грузов и пассажиров;
- во-вторых - процесса движения АТС по улицам и дорогам;
- в-третьих - процесса организации и осуществления автомобильных перевозок грузов и пассажиров.
Вышеизложенные моменты автотранспортной специфики предопределяют и специфику страховых рисков - автотранспортных рисков, которые связаны с АТС и осуществлением его эксплуатации.
Основными принципами автострахования страхования являются следующие, установленные Федеральным законом РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:
• гарантия возмещения вреда , причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных Федеральным законом;
• всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;
• недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную настоящим Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;
• экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.
Под тарифной политикой в страховании понимается целенаправленная деятельность страховщика по разработке, уточнению и упорядочению страховых тарифов в интересах успешного и безубыточного развития страхования. Используется и другое определение: комплекс организационных и экономических мероприятий, направленных на разработку, применение, уточнение базовых тарифных ставок, повышающих и понижающих коэффициентов по видам страхования, которые обеспечивают приемлемость тарифов для страхователей и прибыльность страховых операций для страховщиков.
При разработке тарифной политики целесообразно придерживаться следующих основных принципов:
1) эквивалентность страховых отношений сторон (страховщика и страхователя). Соблюдение принципа означает, что нетто-ставки должны максимально соответствовать общей вероятной сумме ущерба, чтобы обеспечить возвратность средств страхового фонда за тарифный период. Благодаря этому принципу реализуется назначение страхования - замкнутая раскладка ущерба;
2) доступность страховых тарифов для широкого круга страхователей. Реализация принципа напрямую зависит от числа страхователей и застрахованных объектов: чем их больше, тем меньше ущерба приходится на каждого страхователя, тем доступнее становятся тарифы;
3) стабильность размеров страховых тарифов в течение длительного времени. В этом случае у страхователей появляется твердая уверенность в солидности страхового дела и платежеспособности организации. Повышение тарифных ставок рекомендуется только при неуклонном росте убыточности страховой суммы;
4) расширение объема страховой ответственности. Соблюдение принципа выгодно и страховщику, и страхователю, поскольку тарифные ставки становятся доступнее и обеспечивается снижение показателя убыточности страховой суммы;
5) принцип обеспечения самоокупаемости и рентабельности страховых операций. Страховые тарифы должны строиться таким образом, чтобы поступление страховых платежей не только покрывало расходы страховщика, но и обеспечивало прибыль;
6) принцип дифференциации тарифных ставок — эффективный инструмент раскладки ущерба, отражающий оптимальное участие страхователя в формировании страхового фонда. Например, при страховании средств личного транспорта дифференциация страховых тарифов учитывает различия степени риска отдельных видов транспорта (автомобиль, мотоцикл, моторная лодка), водительский стаж, возраст страхователя.
В практике существуют различные варианты страхования средств автотранспорта. Они отличаются друг от друга количеством рисков, в отношении которых заключается договор страхования, и объемом обязательств страховщика.
В зависимости от выбора варианта страхования договором может быть предусмотрено полное или частичное возмещение ущерба, нанесенного в результате повреждения, уничтожения, утраты (угона) транспортного средства. При этом независимо от варианта страхования согласно ст. 964 ГК РФ не возмещаются убытки, возникшие в результате военных действий, а также маневров и иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений или радиоактивного заражения и т. п.
Автотранспортные средства могут быть застрахованы в размере их действительной стоимости (со скидкой на износ), включая стоимость прицепа; либо на любую меньшую страховую сумму, если это предусмотрено договором страхования. Во втором случае страхование проводится по принципу пропорциональной ответственности, предусматривающему выплату страхового возмещения в таком проценте от размера ущерба, какой составляет страховая сумма от действительной стоимости транспортного средства. Дополнительное оборудование и предметы багажа автотранспортного средства по желанию страхователя могут страховаться вместе (в общей сумме) со средством транспорта или раздельно.
Отношение страховых выплат к страховым премиям по обязательному страхованию гражданской ответственности (ОСАГО) владельцев транспортных средств в целом по России в 2015 году составило 59,2 %. То есть, из полученных автостраховщиками страховых премий – 150,37 млрд рублей, было осуществлено страховых выплат потерпевшим на сумму – 89,08 млрд рублей .
В таблице 1 представлена структура страховых премий (взносов) и выплат по видам страхования в 2005-2012 гг.
Таблица 1 - Структура страховых премий (взносов) и выплат по видам страхования в 2005-2012 гг.(в процентах к итогу) 
  2005 2010 2011 2012
Страховые премии (взносы) Выплаты по договорам страхования Страховые премии (взносы) Выплаты по договорам страхования Страховые премии (взносы) Выплаты по договорам страхования Страховые премии (взносы Выплаты подоговорам страхования
Добровольное страхование 60,0 46,3 43,5 30,3 42,9 26,9 80,7 77,8
страхование средств транспорта 3,9 2,2 3,4 2,4 3,3 2,4 6,4 8,0
страхование ответственности 3,1 0,4 2,5 0,4 2,3 0,4 3,7 1,4
Обязательное страхование1) 40,0 53,7 56,5 69,7 57,1 73,1 19,3 22,2
гражданской ответственности владельцев транспортных средств 10,9 9,0 9,0 7,3 8,3 6,4 15,0 17,3
Из таблицы мы видим, что в течение анализируемого периода страхование средств транспорта увеличилось на 64%, но необходимо отметить, что выплаты по договорам страхования превышают страховые премии. Добровольное страхование ответственности автовладельцев наоборот снизилось в 2 раза, это связано со страховыми взносами автовладельцев.
 Обязательное страхование владельцев транспортных средств также увеличилось 58,72%, также наблюдается превышение выплаты по договорам на страховыми взносами.
 
2.2.Проблемы и перспективы страхования средств транспорта в рыночной экономике России
 
Существующая система ОСАГО, принята в интересах автостраховщиков, и не в интересах автовладельцев. Так, для автовладельцев, гораздо выгоднее, когда автостраховщики будут вкладывать деньги, в уменьшение аварийности на дорогах, с целью уменьшения расходов на выплаты по страховым случаям. Нежели, когда автостраховщики вкладывают деньги в банковские депозиты, с целью увеличения прибыли, при сохранении расходов по страховым случаям, в надежде на то, что в ДТП попадёт не их, застрахованный клиент.
Полученную прибыль страховые компании, не торопятся вкладывать в ремонтно-строительные работы, направленные на снижения аварийности на дорогах. К примеру, Российский союз автостраховщиков (РСА) ограничиваться только информационной поддержкой (по профилактике предупреждения ДТП. Хотя, деньги у автостраховщиков есть. Если посмотреть Годовой отчёт РСА за 2015 год 
Проблема автострахования в России в том, что оно дорого, по причине большого количества аварий и высокой смертности на дорогах в России. Так, в 2015 г. произошло – 184 тыс. ДТП, в них погибло - 23 114 человек, ранено – 231 тыс. человек. Приблизительно в 4 раза выше, чем в среднем в странах ЕС  . В результате чего, регулятор Центральный банк России повышает базовые ставки тарифа по полису ОСАГО. С 12 апреля 2015 г. в среднем базовые тарифы ОСАГО повысились минимум на 40%, при всём этом страховые компании вправе увеличить тарифы еще на 20%. Теперь для легковых авто физлиц базовый тариф составит от 3432 до 4118 рублей . 
Минимальная стоимость страховки КАСКО на популярные модели авто в России в 2015 г., начинается от 30 000 руб. Поэтому, необходимо изменить систему автострахования, повысить её эффективность, в интересах автовладельцев (водителей).
Деятельность и развитие автострахования, должно основываться на принципе «автостраховщик должен часть прибыли вкладывать в повышение безопасности автомашин, и финансирование ремонтно-строительных работ, по снижению аварийности на отдельных участках дорог». Тем самым нести некоторую ответственность за безопасность автомашин и состояние, качество дорог.
Практическая реализация данного принципа, пожалуй станет одной из лучших перспектив развития автострахования в России. 
Этого можно добиться, следующими предлагаемыми мерами.
Во-первых. Перевода обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), в обязанность производителей автомобилей, через сеть своих представительств в регионах, предоставлять услугу обязательного страхования ОСАГО (ДОСАГО), только владельцам автомобилей, выпускаемых ими марок, и совместно выпускаемых марок. А так же, дополнительно, не более 20% от общего числа застрахованных автомобилей, других марок, для создания конкуренции между автопроизводителями. Тем самым заинтересовать автопроизводителей в выпуске более безопасных автомобилей. В оснащении их, всеми необходимыми системами обеспечивающих безопасную езду, и разработки, внедрения других умных систем. 
Установить переходный период в течение 5-10 лет, когда ещё разрешено работать в сфере автострахования ОСАГО остальным страховым компания. При условии, что они, часть своей прибыли, будут вкладывать в снижение количества аварийных участков дорог, самостоятельно или через Российский союз автостраховщиков (РСА). Внести соответствующее уточнение в устав Российский союз автостраховщиков, обязав выделять денежные средства, на уменьшение аварийности на отдельных участках дорог, за счёт проведения ремонтно-строительных работ. 
Далее, обязать автоконцерны совместно с руководством ГИБДД, ежегодно проводить конкурсы, по отбору перспективных разработок противоугонных систем для автомашин, и устройств выявления приспособлений используемых автоугонщиками в угоняемых машинах. К примеру, в перспективе, это позволит дополнительно снабдить установленные на дорогах видеофиксаторы ГИБДД, средствами радиообнаружения глушителей маяков автосигнализации в угоняемых машинах.
А значит, ограничить в возможностях использования технических средств угонщикам, снизить количество краж автомашин и стоимость оборудования автосигнализации. При снижении количества угонов, уменьшится стоимость полиса КАСКО. Прибыль от автострахования по ОСАГО, автокомпаниями будет использоваться на развитие отечественного автопрома, выпуска современных машин отвечающих высоким требованиям безопасности.
Ещё один положительный момент, банкротство производителей машин маловероятно, в отличие от страховых компаний. В будущем, страхование КАСКО должно так же предоставляться, производителями машин, через их представительства. 
Во-вторых. За счёт, преобразования части (20%) транспортного налога, в дополнительную компенсацию к обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО), со стороны Территориальных дорожных фондов. Тогда, сумма поступлений от налога в Территориальные дорожные фонды субъектов РФ, будет зависеть от показателей аварийности (количества ДТП) на региональных автотрассах, дорогах муниципалитетов, городов.
Стимулируя Дорожные фонды, они более качественно будут относиться к проектированию дорог, выбору подрядных организаций, занимающихся строительством, ремонтом и обслуживанием автодорог. Требовать своевременного ремонта автодорог, очистки дорог от снега, обрезки кустарников и веток деревьев возле дорог, мешающих обзору водителей в местах перекрёстков и пешеходных переходов т.д. При выплате дополнительной компенсации к страхованию ОСАГО, со стороны Территориальных дорожных фондов, должно также учитывать: какой процент возмещения составил по ОСАГО к застрахованной сумме. Сейчас, автовладельцы, помимо транспортного налога, дополнительно уплачивают в Дорожные фонды деньги при покупке бензина (акцизы на автомобильное топливо). Будет справедливо требовать, чтобы до 20% от суммы собранных акцизов с автомобильного топлива, также использовались в качестве дополнительной компенсации к страхованию ОСАГО. 
В итоге, при улучшении состояния дорог и повышении их безопасности, уменьшится аварийность (смертность в ДТП) на дорогах. Что повлияет, и на снижение цены страховки для автовладельцев. 
 
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
 
Итак, автострахование существует во многих странах мира. Его объектом являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем вреда жизни, здоровью и ущерба имуществу третьих лиц, который может быть причинен при эксплуатации транспортного средства.
В различных странах страхование личного автотранспорта имеет свои . специфические особенности, обусловленными различными причинами. К основным особенностям относятся: установление перечня требований для автомобилей, участвующих в страховании; обоснование уровня страхового обеспечения; определение размеров тарифных ставок; применение системы франшиз для снижения тарифов; использование системы санкций, которая учитывает условия страхования для водителей, виновных в возникновении дорожно-транспортных происшествий; активное использование системы льгот для водителей, которые за определенный период не допустили аварий.
Страхование автокаско и автокомби осуществляются в зарубежных странах, как правило, на добровольной основе, а страхование автогражданской ответственности принято в обязательной форме.
Сегодня у страхового бизнеса большие перспективы. С каждым годом все больше людей понимают преимущество страхования. А следовательно чем больше людей будет страховать автотранспорт, тем больше будет конкуренция между страховыми компаниями, тем выше будет качество предоставляемого сервиза. И возможно обычная для развитых стран ситуация, когда при легком ДТП в котором не пострадали люди водители просто составляют список повреждений и обмениваются визитками страховых компаний, появится со временем в России. К сожалению основными факторами тормозящими развитие страховой системы являются состояние экономики в стране, народная надежна "на авось ничего не случится" и как ни странно само государство.
 
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
 
1. Андреева Е.В. Основные современные тенденции развития российской системы ОСАГО/Е.В. Андреева // Страховое дело. - 2012. - № 7. - С.32-35.
2. Базанов А.Н. Страхование личного автотранспорта в США и России: Краткий сравнительный анализ /А.Н. Базанов// Страховое дело. - 2011. - № 7. - C.55-58.
3. Васильев Н.М. Международная система обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств «зеленая карта» /Н.М. Васильев// Финансы. - 2013. - № 1. - С.40-43.
4. Герасимова И. Автострахование: деньги на ветер? /И. Герасимова// Спрос. - 2012. - № 1. - С.39.
5. Ечкалова Н.В. Обязательное страхование автогражданской ответственности: опыт Восточной Европы и Прибалтики /Н.В. Ечкалов// Страховое дело. - 2013. - № 3. - С.34-36.
6. Козлов В.В. Страхование автогражданской ответственности: за и против / В.В. Козлов// Страховое дело. - 2012. - № 7. - С.5-13.
7. Ложкин М. Регресс в Законе об ОСАГО /М. Ложкина // Хоз. и право. - 2013. - № 3. - С.70-75.
8. Махорина К.А. Методические подходы к оценке риска в автотранспортном страховании /К.А. Махорина// Страховое дело. - 2014. - № 11. - С.23-26.
9. Мюллер П. Обязательное страхование ответственности автовладельцев в Российской Федерации: проблемы и перспективы/П. Мюллер // Финансы. - 2013. - № 1. - С.42-46.
10. Нахапетова Е. ОСАГО: сказка для взрослых/Е. Нахапетова // Спрос. - 2014. - № 6. - С.44-47.
11. Носикова О.О. «Подводные камни» добровольного автострахования /О.О. Носикова// Страховое дело. - 2015. - № 11. - С.28-34.
12. Романова М.В. О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств /М.В. Романов// Налог. вестник. - 2013. - № 7. - С.93-100.
13. Турбина К.Е. Вопросы страховых выплат за причинение вреда жизни и здоровью потерпевших по ОСАГО / К.Е. Турбина// Финансы. - 2014. - № 10. - С.52-58.
14. Федорова Т. Развитие автомобильного страхования в России / Т. Федорова// Страховое дело. - 2011. - № 10. - С.31-34.
15. Чумаков А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств/А.Чумаков // Новая бухгалтерия. - 2013. - № 2(8). - С.107-113.
16. Шевчук В.А Правовые аспекты страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств/ В.А. Шевчук // Финансы. - 2011. - № 2. - С.51-55.
17. Шевчук В.А. Направления и этапы развития добровольного страхования средств транспорта в России / В.А. Шевчук// Финансы. - 2011. - № 7. - С.53-57.
18. Шишкоедова Н.Н. Как учесть платежи по ОСАГО и ДСАГО / Н.Н. Шишкоедов// Бух. учет. - 2011. - № 11. - С.30-36.
19. Федеральная служба государственной статистики - http://www.gks.ru/


Похожие работы:

Воспользоваться поиском

Похожие учебники и литература:    Готовые списки литературы по ГОСТ

Основы банковского дела и организация банковской системы
Ценные бумаги. Базовые основы
Основы страхования
Основы страхования. Часть 2



Скачать работу: Мировой и отечественный опыт страхования автомобильного транспорта., 2017 г.

Перейти в список рефератов, курсовых, контрольных и дипломов по
         дисциплине Банковское, биржевое дело и страхование