-
Пройти Антиплагиат ©



Главная » Основы банковского дела и организация банковской системы » > Реформирование банковской системы



Реформирование банковской системы

Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная. Уникализировать текст 



Под реформированием банковской системы понимается комплекс мер, применяемых с целью формирования банковской системы, соответствующей международным стандартам банковского дела.
Целью реформирования банковской системы является восстановление ее жизнеспособности в целом, в том числе путем реструктуризации проблемных банков. Реформирование банковской системы предполагает:
исключение возможности возникновения новых банковских кризисов;
повышение качества функционирования КО;
восстановление доверия клиентов к банкам;
исключение возможности недобросоֹвестной конкуренции на рынке банковских услуг.
Главные задачи:
быстро очистить банковскую систему от неплатежеспособных банков;
наращивание собственного капитала дееспособных КО;
повышение качества банковского менеджмента;
создание стимулов экономического роста;
повышение прозрачности банковской деятельности;
создание конкурентной банковской среды (в т.ч. за счет привлечения иностранных банков).
 

Структур банковской системы


Национальная банковская система должна стать системообразующим элементом, рычагом для проведения государственной политики в области ускорения экономического роста и структурной перестройки экономики. Эффективное функционирование кредитного рынка вкупе со стимулирующей политикой государства.
Достижение сформулированных выше целей банковского рынка необходимо для удовлетворения базовых потребностей российских экономических агентов, включая нефинансовые предприятия, население и государство (таблицу 1).
Таблица 1 - Связи между целями банковского рынка и потребностями российских экономических агентов:
Цели банковского рынка
 
Экономические агенты
Нефинансовые предприятия Население Государство
Трансформация сбережений в инвестиции Кредитные ресурсы для инвестиций и пополнения оборотного капитала Новые инструменты инвестирования Высокие темпы экономического роста
Эффективная аллокация ресурсов Обеспечение большей гибкости ставок в зависимости от уровня риска, присущего заемщикам; Обеспечение положительной реальной доходности инвестиций в финансовые инструменты Обеспечение большей гибкости ставок в зависимости от уровня риска, присущего заемщикам; Обеспечение положительной реальной доходности инвестиций в финансовые инструменты Общее повышение эффективности экономики при сохранении макроэкономической стабильности
Содействие в реализации базовых социальных функций Инструменты повышения лояльности работников Финансовые инструменты, обеспечивающие социальную защиту и повышение уровня жизни Повышение эффективности без существенного ущерба социальной справедливости
Укрепление суверенитета Снижение рисков, связанных с дискриминацией в интересах иностранных конкурентов (в т.ч. при зарубежной экспансии) Максимизация добавленной стоимости, распределяемой в пользу российских резидентов Финансовая инфраструктура для проведения самостоятельной экономической политики
       
 
Например, содействуя государству в реализации базовых социальных функций, финансовый сектор способен удовлетворить спрос населения на финансовые инструменты для защиты и повышения достигнутого уровня жизни. При достижении целей банковского рынка существенно облегчается проведение самостоятельной экономической политики, сохранение макроэкономической стабильности при общем повышении эффективности экономики. Для нефинансовых предприятий трансформация сбережений в инвестиции означает, в первую очередь, повышение доступности кредитных ресурсов для пополнения оборотных средств, расширения производственной базы, обновления инфраструктуры.
В результате 2008 год характеризуется существенным замедлением темпов прироста основных показателей развития банковского сектора по сравнению с 2007 годом; при этом определяющим с точки зрения итогов был IV квартал 2008 года.
В 2008 году активы банковского сектора увеличились на 39,2% - до 28022,3 млрд. рублей (на 44,1% в 2007 году). Отношение активов банковского сектора к ВВП увеличилось за 2008 год с 60,8 до 67,3%.

 
Рисунок 1 - Активы банковского сектора 2004-2009 гг.
 
Собственные средства (капитал) выросли на 42,7% (за 2007 год – на 57,8%) – до 3811,1 млрд. рублей – на 1.01.2009. Отношение капитала к ВВП увеличилось с 8,1 до 9,1%.
На 1.01.2009 капитал более 5 млн. евро имели 63,5% российских кредитных организаций (на 1.01.2008 – 63,9%). Кризис оказал негативное воздействие на все кредитные организации. Вместе с тем ухудшение финансового положения отдельных банков, имеющих общефедеральную и региональную значимость, поставило под угрозу не только законные интересы их вкладчиков и кредиторов, но и стабильность банковского сектора в целом. По данным на 1.01.2009, на банки, в отношении которых проводилась работа по стабилизации их финансового положения, в том числе в соответствии с Федеральным законом от 27.10.2008 №175_ФЗ “О дополнительных мерах по укреплению стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года”, приходилось 2,7% активов банковского сектора.
Несмотря на кризис, в 2008 году наблюдалось дальнейшее расширение присутствия иностранного капитала на российском рынке банковских услуг. Количество кредитных организаций, контролируемых нерезидентами, на 1.01.2009 достигло 102 (на 1.01.2008 – 86), из них 17 входят в число 50 крупнейших по размеру активов кредитных организаций, действующих в Российской Федерации. Доля банов, контролируемых нерезидентами, в активах банковского сектора выросла за отчетный период с 17,2 до 18,7%, в собственных средствах (капитале) – с 15,7 до 17,3%. Все более заметно присутствие банков, контролируемых нерезидентами, на рынке розничных банковских услуг.
Таблица 2 - Качественные характеристики ряда банковских рынков
Показатели Россия Казахстан Украина Чехия Польша Великобритания Франция
Кредиты физическим лицам на 01.01.08 на душу населения, долл. 929 1370 594 3618 2243 24838 19176
Срочные депозиты физических лиц на 01.01.08 на душу населения, долл. 1472 770 630 6145 2511 21413 21620
Средняя номинальная заработная плата в 2007 году, долл. в год 6343 4784 2879 12688 14079 44848 26708
               
Доля этих банков в кредитах физическим лицам за 2008 год выросла с 19,4 до 23,3%, во вкладах населения – с 8,9 до 10,3%. Банки, контролируемые нерезидентами, активно развивают и кредитование не финансовых организаций: за 2008 год доля предоставленных ими кредитов в совокупном объеме данных кредитов, предоставленных банковским сектором, увеличилась с 15,5 до 16,6%.
 

 
 
Рисунок 1 - Прогноз доли «плохих долгов» (проблемных и безнадежных ссуд) в кредитном портфеле российских банков, %
Согласно модельным расчетам, доля проблемных и безнадежных ссуд в кредитном портфеле российских банков к концу 2009 г. должна составить более 14%.


Принимая во внимание послабления по определению качества ссуд (Указание ЦБ РФ №2156-У) можно ожидать, что в действительности эта доля составит около 11%.
Пик доли «плохих долгов» придется на 2010 г. Их фактический уровень составит порядка 19%, а с учетом возможности «приукрашивания» - 14-17%.
С конца 2010 г. начнется процесс нормализации доли «плохих долгов». Он займет примерно пять лет (выход на средний бескризисный уровень «плохих долгов»).

Рисунок 1 - Прогноз оттока средств со вкладов и счетов на основе эконометрической модели
 
В 2013 году крупные банки продолжали экспансию в регионы. Если на начало 2008 года в России на 100 тыс. населения приходилось 16 филиалов, дополнительных и операционных офисов, то по состоянию на 1.01.2013 этот показатель увеличился до 18. Рост этого показателя отмечался во всех федеральных округах. Однако в условиях кризиса проявилась и противоположная тенденция: крупные многофилиальные банки проводят политику снижения издержек за счет оптимизации своих региональных подразделений, что может негативно сказаться на обслуживании клиентов, особенно в тех регионах, где местные банки не смогут предложить качественное банковское обслуживание. Ситуация, сложившаяся в российском банковском секторе в период кризиса, продемонстрировала реализацию ряда факторов, включавшихся в стрессовые условия при оценке устойчивости российского банковского сектора методами стресс-тестирования. Банк России продолжит работу по совершенствованию сценариев стресс-тестов с учетом фактических шоков, наблюдающихся на финансовом рынке.
Региональное развитие банковской системы происходит довольно неравномерно. Борьба за ресурсы и клиентов идет в небольшом числе узловых городов и областей. Вся остальная страна обходится минимальным набором простейших, в основном расчетных, банковских услуг. Если не учитывать оплату услуг ЖКХ, то окажется, что большинство россиян вообще не пользуются банковскими услугами. Банковские вклады имеет только 25% россиян, кредитами пользовались немногим более трети населения. Отчасти это следствие физической недоступности банковских услуг, отчасти – недостатка информации об услугах или общего недоверия к финансовой системе.
 
 
 

Рисунок 1 – Количество кредитных организаций (КО) и их филиалов.
 
 



Лекция, реферат. Реформирование банковской системы - понятие и виды. Классификация, сущность и особенности. 2021.

Оглавление книги открыть закрыть

Особенности построения кредитной системы России.
Этапы формирования современной банковской системы
> Реформирование банковской системы
Классификация видов банков
Банковская инфраструктура: понятие, элементы внешней и внутренней инфраструктуры, их современное состояние. (кратко)
Понятия кредитных организации и их виды
Порядок и условия создания коммерческого банка
Порядок государственной регистрации кредитной организации
Порядок формирования уставного капитала коммерческого банка
Минимальный размер и подтверждение оплаты уставного капитала кредитной организации
Порядок формирования и использования резервного фонда
Особенности регистрации банков с иностранным участием
Порядок представления небанковской кредитной организации (НКО) статуса банка
Виды банковских лицензий и условия их выдачи
Условия отзыва и аннулирования лицензий у банка
Порядок ликвидации коммерческого банка




« назад Оглавление вперед »
Этапы формирования современной банковской системы « | » Классификация видов банков






 

Похожие работы:

Воспользоваться поиском

 

Учебники по данной дисциплине

Ценные бумаги. Базовые основы
Основы страхования
Основы страхования. Часть 2