-
Пройти Антиплагиат ©



Главная » Основы банковского дела и организация банковской системы » Понятия кредитных организации и их виды



Понятия кредитных организации и их виды

Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная. Уникализировать текст 



Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечение прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции (ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 08.04.2008 N 46-ФЗ)).
КО имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом, только при условии ее государственной регистрации и при наличии лицензии Банка России. Порядок регистрации и лицензирования банков в Российской Федерации определяется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 26.11.2013) "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Минюсте России 22.04.2010 N 16965).
Кредитные организации подразделяются на две категории:
Коммерческие банки (КБ) - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие 3 группы банковских сделок:
Первая группа - это собственно банковские операции, выполнение которых требует наличие банковской лицензии (выполнение хотя бы одной из них без лицензии является основанием для отзыва лицензии и влечет за собой штрафные санкции в размере двукратного превышения суммы сделки, а также может быть основанием для привлечения должностных лиц банка к уголовной ответственности):
привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (покупка ценных бумаг и валюты за счет денежных средств клиентов, кредитование),
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц,
осуществление расчетов по поручению клиентов и от своего имени,
инкассация денежных средств, векселей, расчетных и платежных документов,
кассовое обслуживание клиентов
купля-продажа иностранной валюты,
привлечение во вклады и размещение от своего имени драгоценных металлов,
выдача банковских гарантий.
Вторая группа банковских сделок – нелицензируемые банковские операции:
факторинг (финансирование под уступку денежных требований),
выдача поручительств по денежным обязательствам,
лизинговые операции,
осуществление операций с драгоценными металлами,
доверительное управление деньгами и ценными бумагами,
хранение ценностей,
консультирование клиентов.
Третья группа банковских сделок – вспомогательные операции, которые должны быть обоснованны потребностью хозяйственной деятельности самого банка:
приобретение и продажа оборудования,
аренда помещений.
Небанковские кредитные организации (НКО) – кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности», но в допустимых сочетаниях, которые устанавливаются Банком России (Инструкция ЦБ РФ от 26.04.2006 N 129-И (ред. от 14.11.2007) "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением"):
открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
НКО не вправе осуществлять следующие банковские операции:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам;
куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдачу банковских гарантий.
Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Кредитная организация совершает банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации. Лицензия на осуществление банковских операций подписывается Председателем Банка России или его заместителем, возглавляющим Комитет банковского надзора Банка России. Подпись скрепляется печатью Банка России с изображением Государственного герба Российской Федерации. Лицензия выдается после государственной регистрации и полной оплаты объявленного уставного капитала.
Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет:
выдачу кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций (за регистрацию КО взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1% от объявленного уставного капитала КО),
ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций,
ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций.
 



Лекция, реферат. Понятия кредитных организации и их виды - понятие и виды. Классификация, сущность и особенности. 2021.

Оглавление книги открыть закрыть

Особенности построения кредитной системы России.
Этапы формирования современной банковской системы
> Реформирование банковской системы
Классификация видов банков
Банковская инфраструктура: понятие, элементы внешней и внутренней инфраструктуры, их современное состояние. (кратко)
Понятия кредитных организации и их виды
Порядок и условия создания коммерческого банка
Порядок государственной регистрации кредитной организации
Порядок формирования уставного капитала коммерческого банка
Минимальный размер и подтверждение оплаты уставного капитала кредитной организации
Порядок формирования и использования резервного фонда
Особенности регистрации банков с иностранным участием
Порядок представления небанковской кредитной организации (НКО) статуса банка
Виды банковских лицензий и условия их выдачи
Условия отзыва и аннулирования лицензий у банка
Порядок ликвидации коммерческого банка




« назад Оглавление вперед »
Банковская инфраструктура: понятие, элементы внешней и внутренней инфраструктуры, их современное состояние. (кратко) « | » Порядок и условия создания коммерческого банка






 

Похожие работы:

Воспользоваться поиском

 

Учебники по данной дисциплине

Ценные бумаги. Базовые основы
Основы страхования
Основы страхования. Часть 2