-
Пройти Антиплагиат ©



Главная » Основы банковского дела и организация банковской системы » Порядок и условия создания коммерческого банка



Порядок и условия создания коммерческого банка

Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная. Уникализировать текст 



Кредитная организация создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью или общество с дополнительной ответственностью). КО могут создаваться толь в форме юридического лица. Индивидуальный предприниматель не может создавать КБ или НКБ.
Процесс создания коммерческого банка регламентируется:
ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 08.04.2008 N 46-ФЗ),
Инструкцией Банка России Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 26.11.2013) "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Минюсте России 22.04.2010 N 16965),
ФЗ о регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Создание коммерческого банка может происходить по следующим схемам:
Путем создания новой КО.
Путем реорганизации существующих КО.
Основные этапы учреждения коммерческого банка:
Первый этап – подготовительный, который связан с определением потенциальных учредителей (они создают инициативную группу), оговариваются количественные параметры и формы участия каждого учредителя в уставном капитале КБ, в процессе подготовки регистрации, финансировании расходов данного этапа.

1.1. Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.
Учредители – юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном порядке, действовать в течение трех лет, иметь устойчивое финансовое положение, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года, располагать средствами, удовлетворяющими требованиям Банка России, для внесения их в уставный капитал кредитной организации. Учредитель – юридическое лицо, не являющийся КО, должен иметь прибыль и своевременно выполнять обязательства перед бюджетом в течение последних шести месяцев. Для определения достаточности средств учредителя для взносов в уставный капитал КО учитываются показатель чистых активов и коэффициент текущей ликвидности предприятия.
Наличие задолженности у юридического лица перед бюджетом независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате является основанием для отказа в приеме такого юридического лица в состав учредителей кредитной организации.
Кредитная организация - учредитель должна быть финансово устойчивой (в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России). Достаточность средств кредитной организации - учредителя определяется исходя из показателя собственных средств (капитала).
Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации - юридических лиц определяются Положением Банка России от 19 марта 2003 года N 218-П "О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц - учредителей (участников) кредитных организаций" (зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 5 мая 2003 года, N 4498) ("Вестник Банка России", 2003, N 24). Для целей оценки финансового положения юридических лиц Банк России (территориальное учреждение Банка России) вправе запрашивать у учредителей кредитной организации любую информацию о финансовом положении и деятельности лиц, способных прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые учредителями кредитной организации. В указанный в запросе срок учредители кредитной организации направляют в Банк России (территориальное учреждение Банка России) необходимую информацию.
Физические лица представляют справку из налоговых органов о том, что суммы, которые вносятся в уставной капитал банка, получены легально и с них уплачены налоги. Иностранные граждане представляют документ с гарантией платежеспособности от одного из первоклассных иностранных банков.
Бюджетные организации и Гупы (Мупы) по общему правилу не могут быть учредителями банка, поскольку их правоспособность ограничена и для распоряжения принадлежащими им денежными средствами им требуется разрешение вышестоящего органа. Бюджетные средства могут быть инвестированы в уставной капитал банка, если принят специальный ФЗ или закон субъекта РФ о таких инвестициях, если средства на эти цели предусмотрены в бюджете и это не противоречит БК РФ. В соответствии со статьей 13 ФЗ «О финансовых основах местного самоуправления в РФ» органы местного самоуправления не вправе передавать средства местного бюджета и земельные участки, находящиеся в муниципальной собственности, в уставные капиталы КО. Но иное имущество может быть внесено в уставной капитал КО при условии принятия соответствующих нормативных актов. Указание от 14 августа 2002 года № 1186-У “Об оплате уставного капитала КО за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов  собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления”
Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации - физических лиц, а также порядок контроля за оплатой акций (долей) кредитной организации за счет средств бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственноֹсти, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления, устанавливаются положением ЦБРФ от 19 апреля 2005 г. N 268-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц - учредителей (участников) кредитной организации».

1.2. Подготовка помещения коммерческого банка, которое может быть приобретено в собственность одним из учредителей или арендовано им, и должно соответствовать установленным требованиям по обеспечению сигнализацией, противопожарными устройствами, по укрепленности кассового узла. Требования к помещениям установлены пунктом 3 и пунктом 6 приложения 1 к Положению Банка России от 9 октября 2002 года № 199-П “О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ”. Право собственности или право аренды помещения может быть вкладом в уставной капитал создаваемого банка.

1.3. Подбор потенциального руководства коммерческого банка:
коллективного управляющего органа – члены правления,
единоличного исполнительного органа – управляющего КБ (руководитель),
заместитель управляющего,
главный бухгалтер и его заместитель.
К ним предъявляются определенные квалификационные требования, изложенные в ФЗ "О банках и банковской деятельности" и в Инструкции №109-И:
1) Основным требованием является наличие высшего юридического или экономического образования (с приложением надлежащим образом заверенной копии документа о высшем профессиональном образовании). Если кандидат на должность руководителя кредитной организации, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации получил образование за границей Российской Федерации, также должно быть представлено заключение федерального органа исполнительной власти по вопросам профессионального образования о соответствии зарубежного документа об образовании данного лица российским дипломам о высшем образовании.
2) Наличие опыта руководства отделом или иным подразделением КО, связанным с осуществлением банковских операций, не менее 1 года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее 2 лет.
При этом руководители и главные бухгалтеры, не имеющие высшего экономического или юридического образования, но имеющие двухлетний опыт руководства отделом или иным подразделением КО, должны иметь иное высшее или среднее специальное образование (банковские школы Банка России - ранее учетно-кредитные техникумы Госбанка СССР).
3)Если кандидат на должность руководителя кредитной организации, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации является иностранным гражданином или лицом без гражданства, также должны быть представлены надлежащим образом заверенные копии документов, полученных в соответствии с федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и подтверждающих право данного лица на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации.
4) Не допускается назначение на должности руководителей исполнительных органов КО лиц, предыдущая деятельность которых привела к нарушениям законодательства, иных нормативных актов, предписаний Банка России, неудовлетворительному финансовому состоянию КО;
5) у них не должно быть судимости.
Аналогичные квалификационные требования предъявляются и при замене руководителей банка в дальнейшем.

1.4. Согласовывает с ЦБ полное и сокращенное наименование будущего банка. В целях установления наличия идентичных наименований иных КО в Книге государственной регистрации КО, Банк России устанавливает возможность использования кредитной организацией предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований.
До заключения учредительного договора (договора о создании) учредители КО направляют в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления КО Банка России запрос о возможности использования кредитной организацией предполагаемых полного и сокращенного наименований (на русском языке). Банк России в течение 5 дней после получения запроса направляет учредителям и в ГТУ по местонахождению создаваемой КО письменное заключение о возможности использования наименований. Оно действительно в течение 12 месяцев с даты его направления.

1.5. Подготовка документов, представляемых в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. Перечень документов определен в статье 14 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и главе 3 Инструкции 109.
Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций должны быть представлены следующие документы:
1. Заявление о государственной регистрации кредитной организации, составленное по утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 19.06.2002 N 439 "Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей" по форме, в котором указываются также сведения о местонахождении (адресе) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией, а также ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций на имя руководителя Банка России. Заявление должно быть подписано лицом, уполномоченным общим собранием учредителей КО;
2. Учредительный договор (в случае создания КО в форме ООО или ОДО двумя и более лицами), который в соответствии с п. 2 ст. 52 ГК РФ и со ст. 12 ФЗ “Об ООО” должен содержать ряд обязательных сведений:
1) обязанность учредителей создать кредитную организацию;
2) порядок совместной деятельности по созданию кредитной организации;
3) состав учредителей кредитной организации;
4) условия передачи учредителями (участниками) своего имущества кредитной организации и их участия в ее деятельности;
5) условия и порядок распределения прибыли между учредителями (участниками) кредитной организации;
6) порядок выхода учредителей (участников) из кредитной организации;
7) размер уставного капитала кредитной организации;
8) размер доли каждого учредителя кредитной организации в ее уставном капитале;
9) размер и состав вкладов;
10) порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении;
11) сведения о составе органов управления кредитной организации и их компетенции, порядке принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов);
Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями. При этом указываются местонахождение каждого учредителя, его адрес и банковские реквизиты (для КО – учредителя – БИК и номер корреспондентского счета). Подпись представителя учредителя юридического лица должна быть заверена печатью данного юридического лица;

3. Устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей, который должен содержать:
фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования кредитной организации на русском языке или на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках (в случае наличия таких наименований);
сведения о местонахождении (адресе) органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений;
перечень осуществляемых кредитной организацией банковских операций и сделок, определенный в соответствии со статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";
сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также (для кредитной организации в форме акционерного общества) сведения о размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу) и размере ежегодных отчислений для его формирования;
сведения о системе органов управления кредитной организации, в том числе ее исполнительных органов, и органов внутреннего контроля кредитной организации, о порядке их образования и их полномочиях;
положения, касающиеся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации;
положения, определяющие порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации;
Устав кредитной организации может также содержать положения о размере резервного фонда кредитной организации если создается в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью.

4. Бизнес-план кредитной организации, составленный в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России, и утвержденный общим собранием учредителей кредитной организации (при создании расчетной небанковской кредитной организации приложением к бизнес-плану должно являться положение, регламентирующее порядок проведения расчетов);

5. Протокол общего собрания учредителей кредитной организации, содержащий следующие решения:
о создании кредитной организации;
об утверждении ее наименования;
об утверждении устава кредитной организации;
об утверждении кандидатур для назначения на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации (далее - руководители кредитной организации), главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;
об утверждении бизнес-плана кредитной организации;
об избрании членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;
об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде имущества в неденежной форме;
о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации.
В дополнение к протоколу общего собрания учредителей кредитной организации представляется протокол заседания совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, содержащий решение об избрании председателя совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;

6. Документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации (в размере 2 000 рублей) и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1 процента от размера объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в ее уставе);

7. Копии свидетельств о государственной регистрации учредителей – юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями обязательств перед бюджетами всех уровней за последние 3 года; копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность за последние 3 года деятельности учредителей – юридических лиц (с указанием номеров изданий и дат опубликования), которые публикуют отчетность в соответствии со статьей 16 ФЗ “О бухгалтерском учете”и т.п.;

8. Анкеты кандидатов на должности руководителя КО, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера КО, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала КО. Указанные анкеты заполняются кандидатами собственноручно (Приложение 1 к Инструкции 109). Вместе с указанными выше документами необходимо представить сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;

9. Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться КО. А также обязательство о предоставлении данного помещения в аренду (субаренду) после государственной регистрации КО (если помещение не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал КО);

10. Документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к помещениям.
пояснительная записка по технической укрепленности, оборудованию помещений для совершения операций с ценностями охранно-пожарной и тревожной сигнализацией и по организации охраны, обеспечивающих защиту жизни персонала и сохранность ценностей;
план расположения помещений для размещения КО с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
план расположения помещений для совершения операций с ценностями с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
договор с организацией, предоставляющей услуги по охране, с указанием перечня объектов (помещений), передаваемых под охрану;
лицензия на осуществление негосударственной (частной) охранной деятельности организации, осуществляющей охранную деятельность;
акт приемки средств охранно-пожарной и тревожной сигнализации в эксплуатацию;
сертификаты соответствия на оборудование (в том числе защитное) помещений для совершения операций с ценностями;
договоры (страховые полисы) на добровольное имущественное страхование и страхование ответственности, а также лицензии страховой организации на осуществление страховой деятельности на территории РФ (в случае страхования денежной наличности и жизни кассовых работников);

11. Уведомление о приобретении более 5 % акций (долей) КО по форме приложения 2 к Инструкции 109. Документы, предусмотренные главой 5 Инструкции, для получения предварительного согласия Банка России на приобретение одним учредителем либо группой учредителей, связанных между собой соглашением, либо группой учредителей, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 20 % акций (долей) КО; Согласие на приобретение 20% акций должно быть получено заранее, но действительно только в течение 12 месяцев с момента выдачи. Разрешение от имени ЦБ РФ выдает его ГТУ, которое имеет право отказать в даче согласия в случае:
установления неудовлетворительного финансового положения приобретателя;
нарушения антимонопольных правил;
наличия в отношении приобретателя вступившего в силу судебного решения, установившего факт совершения этим приобретателем неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и(или) фиктивного банкротства;
если ранее судом была установлена вина приобретателя в причинении убытков какой-либо КО при исполнении им обязанностей члена ее совета директоров или ее руководителя.
ГТУ имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20 % акций (долей) КО также и в других случаях, предусмотренных федеральными законами. Например, при наличии отрицательного заключения антимонопольного органа.

12. Заключение антимонопольного органа при приобретении более 20 % долей (акций) КО. ТУ ФАС выдают их в соответствии с ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг».

13. Документы, предусмотренные при ходатайстве о выдаче лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (п.14.6 настоящей Инструкции):
надлежащим образом заверенную копию документа, выдаваемого МФ РФ о праве КО на совершение операций с драгоценными металлами;
справку КО о наличии весоизмерительных приборов и разновесов.

14. Документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций КО (при государственной регистрации КО в форме акционерного общества);

15. Полный список учредителей КО на бумажном носителе (приложение 3 к Инструкции).
Перечисленные документы представляются в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации не позднее чем через один месяц после:
заключения учредительного договора и утверждения устава кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью);
заключения договора о создании и утверждения устава кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества);
Помимо документов, предусмотренных данной Инструкцией, кредитные организации при государственной регистрации должны представлять также заявления о постановке на учет в налоговом органе (письмо ЦБ РФ от 29.04.2003 N 66-Т).
Проведение учредительного собрания завершает подготовительный этап. На нем утверждаются все необходимые документы.
Второй этап – государственная регистрация коммерческого банка. Для коммерческих банков процесс государственная регистрация и лицензирование представляет собой единый процесс, т.к. решение о регистрации и выдачи лицензии банкам принимается ЦБ РФ одновременно. Тем не менее регистрация предшествует выдачи лицензии.
Третий этап связан с получением лицензии и расширением банковской деятельности путем получения дополнительных лицензий, которые не выдаются непосредственно в момент создания банка. При реорганизации банка вопрос о лицензировании решается в зависимости от способа реорганизации.
 



Лекция, реферат. Порядок и условия создания коммерческого банка - понятие и виды. Классификация, сущность и особенности. 2021.

Оглавление книги открыть закрыть

Особенности построения кредитной системы России.
Этапы формирования современной банковской системы
> Реформирование банковской системы
Классификация видов банков
Банковская инфраструктура: понятие, элементы внешней и внутренней инфраструктуры, их современное состояние. (кратко)
Понятия кредитных организации и их виды
Порядок и условия создания коммерческого банка
Порядок государственной регистрации кредитной организации
Порядок формирования уставного капитала коммерческого банка
Минимальный размер и подтверждение оплаты уставного капитала кредитной организации
Порядок формирования и использования резервного фонда
Особенности регистрации банков с иностранным участием
Порядок представления небанковской кредитной организации (НКО) статуса банка
Виды банковских лицензий и условия их выдачи
Условия отзыва и аннулирования лицензий у банка
Порядок ликвидации коммерческого банка




« назад Оглавление вперед »
Понятия кредитных организации и их виды « | » Порядок государственной регистрации кредитной организации






 

Похожие работы:

Воспользоваться поиском

 

Учебники по данной дисциплине

Ценные бумаги. Базовые основы
Основы страхования
Основы страхования. Часть 2