-
Пройти Антиплагиат ©



Главная » Макроэкономика учебник » 16.1 Банковская система государства и ее структура



Банковская система государства и ее структура

Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная. Уникализировать текст 



Банковская система государства и её структура являются важнейшими аспектами освоения макроэкономических знаний. 
Банки являются основным финансовым посредником в экономике. Их деятельность – это канал, с помощью которого изменения на денежном рынке трансформируются в изменения на товарном рынке. Банки обеспечивают предложение денег в экономике.
Итак, рассмотрим банковскую систему государства и её структуру.
Банковская система - это совокупность банковских коммерческих и государственных организаций,  регулируемых Центральным Банком государства. В структуру банковской системы входят коммерческие банки, регулятор (ЦБ), а также небанковские финансовые институты.
Главной функцией банков является посредничество в кредите. С одной стороны, банки принимают вклады (депозиты), привлекая деньги сберегателей (прежде всего домохозяйств), т. е. аккумулируют временно свободные денежные средства. С другой стороны, они предоставляют эти средства под определенный процент нуждающимся в них экономическим агентам (фирмам, домохозяйствам и др.), т. е. выдают кредиты. Поэтому банковская система – это часть кредитной системы. Кредитная система состоит из банковских и небанковских (специализированных) кредитных учреждений. К небанковским кредитным учреждениям относятся: фонды (инвестиционные, пенсионные и др.); страховые компании; ссудосберегательные ассоциации; кредитные союзы; ломбарды и др., т. е. все организации, выполняющие функций посредников в кредите.
Однако главными финансовыми посредниками выступают коммерческие банки. Современная банковская система двухуровневая: первый уровень – это центральный банк, второй уровень – система коммерческих банков.
Центральный банк – это главный банк страны. В США он называется ФРС (Федеральная резервная система – Federal Reserve System), в Великобритании – это Банк Англии (Bank of England), в Германии – Бундесбанк (Bundesbank), в России – Банк России.
Центральный банк выполняет функции:
эмиссионного центра страны – обладает монопольным правом выпуска наличных денег, что обеспечивает ему постоянную ликвидность;
банкира правительства – обслуживает финансовые операции правительства, осуществляет посредничество в платежах казначейства и кредитование правительства. Казначейство хранит свободные денежные ресурсы в центральном банке в виде депозитов, а, в свою очередь, центральный банк отдает казначейству всю свою прибыль сверх определенной, заранее установленной нормы;
банка банков – коммерческие банки являются клиентами центрального банка, он хранит обязательные резервы коммерческих банков, что позволяет ему контролировать и координировать их внутреннюю и зарубежную деятельность (счета коммерческих банков являются обязательствами, т. е. пассивами центрального банка и активами коммерческих банков), и выступать кредитором последней инстанции для испытывающих затруднения коммерческих банков, предоставляя им кредиты путем эмиссии денег или продажи ценных бумаг;
межбанковского расчетного центра;
хранителя золотовалютных резервов страны – обслуживает международные финансовые операции страны, контролирует состояние платежного баланса, выступает покупателем и продавцом на международных валютных рынках);
определяет и осуществляет кредитно-денежную (монетарную) политику страны.
 

Коммерческие банки и их операции


 
Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки. Различают: универсальные и специализированные коммерческие банки.
Банки могут специализироваться: по целям: инвестиционные (кредитующие инвестиционные проекты), инновационные (выдающие кредиты под проекты, способствующие научнотехническому прогрессу), ипотечные (предоставляющие кредиты под залог недвижимости); по отраслям: строительный, сельскохозяйственный, внешнеэкономический; по клиентам: обслуживающие только фирмы, обслуживающие только население и др.
Коммерческие банки – это частные организации (фирмы), которые имеют законное право привлекать свободные денежные средства и выдавать кредиты с целью получения прибыли. Они выполняют два основных вида операций: пассивные – по привлечению депозитов и активные – по выдаче кредитов. Кроме того, коммерческие банки проводят операции: расчетно-кассовые; доверительные (трастовые); межбанковские (кредитные – по выдаче кредитов друг другу и трансфертные – по переводу денег со счета на счет); с ценными бумагами; с иностранной валютой и др.
Основную часть дохода коммерческого банка составляет разница между процентами по кредитам и процентами по депозитам. Дополнительными источниками доходов банка могут быть комиссионные по предоставлению различного вида услуг (трастовых, трансфертных и др.). Часть дохода идет на оплату издержек банка, которые включают заработную плату работников банка, затраты на оборудование, на использование компьютеров, кассовых аппаратов, на аренду помещения и т. п. Оставшаяся после этих выплат сумма является прибылью банка, с нее начисляются дивиденды держателям акций банка, и определенная часть может идти на расширение его деятельности.
Норма обязательных резервов представляет собой выраженную в процентах долю от общей суммы депозитов, которую коммерческие банки не имеют права выдавать в кредит, и которую они хранят в центральном банке в виде беспроцентных вкладов. Для того, чтобы определить величину обязательных резервов банка (Rоб.),
нужно величину депозитов (D) умножить на норму обязательных резервов (rr):
 
R об. = D • rr.(26)
Очевидно, что при системе полного резервирования норма обязательных резервов банка равна 1, а при системе частичного резервирования 0 < rr < 1.
Если из общей величины депозитов вычесть величину обязательных резервов, то получим величину, которую банк может выдать в кредит, т.е. величину его кредитных возможностей (К):
К = D – R об. = D – D • rr = D (1 – rr).(27)
Если банк выдает все эти средства кредит, то это означает, что он использует свои кредитные возможности полностью. Однако банк может этого не сделать, и часть средств, которые он мог бы выдать в кредит, оставить у себя в виде резервов. Эта величина составляет избыточные резервы банка (excess reserves – Rизб). Сумма обязательных и избыточных резервов представляет собой фактические резервы банка:
 
R факт. = R об. + R изб.(28)
При норме резервных требований, равной 20 %, имея депозиты на сумму 1000 ден. ед., банк должен 200 ден. ед.: (1000 • 0,2 = 200) хранить в виде обязательных резервов, а остальные 800 ден. ед.: (1000 – 200 = 800) он может выдать в кредит. Однако банк может выдать в кредит только часть этой суммы, например, 700 ден. ед. В этом случае 100 ден. ед. (800 – 700 = 100) составят его избыточные резервы. В результате фактические резервы банка будут равны 300 ден. ед. (200 ден. ед. обязательных + 100 ден. ед. избыточных = 300 ден. ед.).
Если банк хранит избыточные резервы (сверх обязательных), то его норма резервирования будет равна отношению фактических резервов к депозитам (Rфакт ./ D) и, следовательно, будет представлять собой сумму нормы обязательных резервов и нормы избыточных резервов. В этом случае сумма средств, фактически выданных в кредит (Кфакт.) будет меньше величины его кредитных возможностей (Кфакт. < К) и может быть подсчитана по формуле:
Кфакт. = D – R факт.(29)
В современных условиях баланс коммерческого банка имеет следующую структуру – таблица 3:
Таблица 3 – Структура баланса коммерческого банка
 
Актив Пассив
Денежная наличность Резервы
Кредиты
Акции и облигации частных фирм Государственные ценные бумаги
Депозиты до востребования Сберегательные депозиты Срочные депозиты Собственный капитал банка
   
 
В правой части баланса отражены источники поступления средств (обязательства) и собственный капитал банка, а в левой – направления использования средств вкладчиков. Основным балансовым тождеством коммерческого банка является равенство суммы его обязательств и собственного капитала общей величине активов.
 



Лекция, реферат. Банковская система государства и ее структура - понятие и виды. Классификация, сущность и особенности. 2021.

Оглавление книги открыть закрыть

1. Макроэкономический уровень хозяйствования
1.1 Макроэкономика как объект экономического анализа
1.2 Основные субъекты макроэкономики, их взаимосвязь и взаимодействие
2. Национальная экономика
2.1 Национальное богатство: понятие и сущность
2.2 Макроэкономическая политика и ее основные цели
3. Система национальных счетов
4. Основные макроэкономические показатели
4.1 ВНП и ВВП и их его измерение
4.2 Альтернативные показатели развития национальной экономики
4.3 Номинальный и реальный ВНП (ВВП). Индекс потребительских цен
5. Частное и общее макроэкономическое равновесие. Равновесие в модели AD–AS
5.1 Проблемы частичного и общего равновесия. Условия экономического равновесия
5.2 Кейнсианская модель макроэкономического равновесия
6. Совокупный спрос. Факторы, влияющие на совокупный спрос
7. Анализ потребления, сбережений и инвестиций как составных частей совокупного спроса
7.1 Функция потребления и функция сбережения
7.2 Инвестиционные расходы и функции инвестиций
8. Совокупное предложение. Факторы, влияющие на совокупное предложение
9. Кейнсианская модель макроэкономического равновесия
9.1 Инфляционный и рецессионный разрывы
10. Макроэкономическое равновесие в модели IS–LM
10.1 Спрос на инвестиции
11. Экономический рост и экономическое развитие
12. Цикличность экономического развития
12.1 Сущность и причины экономического цикла
12.2 Основные виды экономических циклов
13. Безработица
13.1 Понятие и показатели безработицы
13.2 Последствия безработицы
13.3 Рынок труда: функции и механизм действия
14. Инфляция
14.1 Сущность, причины и формы проявления инфляции
14.2 Инфляция спроса и инфляция предложения. Их взаимосвязь и взаимодействие
14.3 Взаимосвязь инфляции и безработицы. Кривая Филипса
15. Государственное регулирование экономики
15.1 Необходимость государственного вмешательства в экономику
15.2 Методы государственного регулирования экономики
16. Финансовая система государства
16.1 Банковская система государства и ее структура
16.2 Создание денег коммерческими банками. Банковский мультипликатор
17. Государственный бюджет. Бюджетно-налоговая политика
17.1 Государственный бюджет и его структура
17.2 Дефицит и профицит государственного бюджета
17.3 Сущность и функции налогов
17.4 Принципы налогообложения. Концепция Лаффера
17.5 Фискальная политика государства
18. Денежно-кредитная система и денежно-кредитная политика государства
18.1 Структура денежной системы. Денежные агрегаты
18.2 Денежный рынок. Спрос и предложение денег
18.3 Денежно-кредитная политика государства
19. Рынок ценных бумаг
19.1 Ценные бумаги и их виды
19.2 Функции и структура рынка ценных бумаг
19.3 Фондовая биржа и ее функции
20. Доходы населения. Проблема дифференциации доходов
20.1 Доходы населения и их источники
20.2 Уровень жизни населения и показатели его измерения
20.3 Неравенство в распределении доходов. Проблема бедности и богатства
21. Социальная политика государства
21.1 Государственная политика доходов
21.2 Противоречия социальной справедливости и экономической эффективности
21.3 Перераспределение доходов и социальная политика государства
22. Список литературы по макроэкономике 2019




« назад Оглавление вперед »
16. Финансовая система государства « | » 16.2 Создание денег коммерческими банками. Банковский мультипликатор






 

Похожие работы:

Воспользоваться поиском

 

Учебники по данной дисциплине

Макроэкономика
Экономическая теория
Экономический словарь
Транспортная задача и транспортная модель
Собственность. История развития и ключевые вопросы.
История экономических учений. Краткий курс.
История экономических учений. Курс лекций.
Экономическая теория. Учебник.
Мировая экономика. Курс лекций.
Основы микроэкономки
Валютные операции и валютное регулирование
История экономических учений. Учебник.
Экономика
Макроэкономика
Билеты по экономической теории
Учебники, лекции, шпаргалки по экономике
Основы экономической теории - базовый курс
Экономический рост: значение, различия, методы исследования
АФХД лекции
АФХД лекции 2
Исследование экономических процессов
Основы экономики
Экономика отраслевых рынков
Экономика общественного сектора
Микроэкономика. Курс лекций
История отечественной экономической мысли
Экономическая политика государства
Экономика учебник онлайн
Основы экономики. учебник
Экономическая теория. Учебник 2017
Собственность в экономике
Совершенная конкуренция