-
Пройти Антиплагиат ©


Главная » Макроэкономика учебник » 16.2 Создание денег коммерческими банками. Банковский мультипликатор



Создание денег коммерческими банками. Банковский мультипликатор

Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная. Уникализировать текст 



 
Процесс создания денег коммерческими банками называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Он происходит в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, т. е. если наличные деньги превращаются в безналичные. Если величина депозитов уменьшается (клиент снимает деньги со своего счета), то произойдет противоположный процесс – кредитное сжатие.
Коммерческие банки могут создавать деньги только в условиях системы частичного резервирования. Если банк не выдает кредиты, предложение денег не меняется, поскольку количество наличных денег, поступившее на депозит, равно величине резервов, хранимых в сейфе банка. Происходит лишь перераспределение между деньгами, находящимися вне банковской сферы, и деньгами внутри банковской системы в пределах одной и той же величины денежной массы. Процесс депозитного расширения начинается с момента, когда банк выдает кредит.
Максимальное увеличение предложения денег происходит при условии, что:
коммерческие банки не хранят избыточные резервы и всю сумму средств сверх обязательных резервов выдают в кредит, т. е. используют свои кредитные возможности полностью и норма резервирования равна норме обязательных резервов;
попав в банковскую сферу, деньги не покидают ее и, будучи выданными в кредит клиенту, не оседают у него в виде наличности, а вновь возвращаются в банковскую систему (зачисляются на счет).
Предположим, что в банк I попадает депозит (таблица 3), равный 1000 ден. ед., а норма обязательных резервов составляет 20 %. В этом случае банк должен отчислить 200 ден. ед. в обязательные резервы: R обяз. = D • rr = 1000 • 0,2 = 200, и его кредитные возможности составят 800 ден. ед.: К = D • (1 – rr) = 1000 • (1 – 0,2) = 800). Если он выдаст всю эту сумму в кредит (полностью использует свои кредитные возможности), то его клиент (любой экономический агент, поскольку банк универсальный) получит в кредит 800 ден. ед.
Полученные средства клиент использует на покупку необходимых ему товаров и услуг (фирма – инвестиционных, а домохозяйство – потребительских или покупку жилья), создав продавцу доход, который попадет на его (продавца) расчетный счет в другом банке (например, в банке II).
 
Таблица 4 – Сведения о балансах коммерческих банков для иллюстрации процесса создания денег
 
Актив Пассив (обязательства)
Банк I:
РезервыR = 200 ден. ед.
КредитыК = 800 ден. ед.
 
ДепозитыD = 1000 ден. ед.
Банк II:
РезервыR = 160 ден. ед.
КредитыК = 640 ден. ед.
ДепозитыD = 800 ден. ед.
Банк III:
РезервыR = 128 ден. ед.
КредитыК = 512 ден. ед.
ДепозитыD = 640 ден. ед.
   
Банк II, получив депозит, равный 800 ден. ед., отчислит в обязательные резервы 160 ден. ед. (800 • 0,2 = 160), и его кредитные
возможности составят 640 ден. ед.: (800 • (1 – 0,2) = 640). Выдав всю эту сумму в кредит, банк даст возможность своему клиенту оплатить сделку (покупку) на эту сумму, т. е. обеспечат выручку продавцу.
Сумма 640 ден. ед. в виде депозита попадет на расчетный счет этого продавца в банке III. Обязательные резервы банка III составят 128 ден. ед.: (164 • 0,2 = 128), а кредитные возможности
512 ден. ед.: (640 • (1 – 0,2) = 512). Предоставив кредит на эту сумму, банк III создаcт предпосылку для увеличения кредитных возможностей банка IV на 409,6 ден. ед., банка V на 327,68 ден. ед. и т. д.
Получим своеобразную пирамиду:
банкD = 1000

KRK = D • (1 – rr)
банкD = 800 + 200

KRK = [D • (1 – rr)] • (1 – rr) III банкD = 640 + 160
KRK = [D • (1 – rr)2] • (1 – rr) IV банкD = 512 + 128
KRK = [D • (1 – rr)3] • (1 – rr) V банкD = 409,6102,4

KRK = [D • (1 – rr)4] • (1 – rr) и т.д.
Это и есть процесс депозитного расширения.
Общая сумма денег (общая сумма депозитов банка I, II, III, IV, V и т.д.), созданная коммерческими банками, составит:
М = D I + D II + D III + D IV + D V + … =
= D + D • (1 – rr) + [D • (1 – rr)] • (1 – rr) + [D • (1 – rr)2] • (1 – rr) +
+ [D • (1 – rr)3] • (1 – rr) + [D • (1 – rr)4] • (1 – rr) + … =
= 1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 + …
В результате получаем сумму бесконечно убывающей геометрической прогрессии со знаменателем (1 – rr), т. е. величиной меньше 1. В общем виде эта сумма будет равна:
М = D • 1 / (1 – (1 – rr)) = D • 1 / rr.(30)
В нашем случае М = 1000 • 1/0,2 = 1000 • 5 = 5000.
Величина 1 / rr носит название банковского (или кредитного) мультипликатора:
 
mult банк. = 1 / rr.(31)
Еще одно его название – мультипликатор депозитного расширения. Все эти термины означают одно и то же, а именно: если увеличиваются депозиты коммерческих банков, то денежная масса увеличивается в большей степени.
М = D • mult банк.(32)
Банковский мультипликатор показывает общую сумму депозитов, которую может создать банковская система из каждой денежной единицы, вложенной на счет в коммерческий банк. В нашем примере каждый доллар первоначального депозита создал 5 долларов средств на банковских счетах.
Мультипликатор действует в обе стороны. Денежная масса увеличивается, если деньги попадают в банковскую систему (увеличивается сумма депозитов), и сокращается, если деньги уходят из банковской системы (их снимают со счетов). А поскольку, как правило, в экономике деньги одновременно и вкладывают в банки, и снимают со счетов, то денежная масса существенно измениться не может. Такое изменение может произойти только в том случае, если центральный банк изменит норму обязательных резервов, что повлияет на кредитные возможности банков и величину банковского мультипликатора. Изменение нормы обязательных резервов представляет собой один из инструментов монетарной политики центрального банка.
С помощью банковского мультипликатора можно подсчитать не только величину денежной массы (М), но и ее изменение (ΔМ). Поскольку величина денежной массы складывается из наличных и безналичных денег, т. е. М = С + D, то на депозит банка I деньги (1000 ден. ед.) поступили из сферы наличного денежного обращения, т.е. они уже составляли часть денежной массы, и лишь произошло перераспределение средств между С и D. Следовательно, денежная масса в результате процесса депозитного расширения увеличилась на ΔМ = М – DI = 5000 – 1000 = 4000, т. е. коммерческие банки создали денег именно на эту сумму. Это явилось результатомвыдачиимикредитов,поэтомупроцессувеличения предложения денег начался с увеличения общей суммы депозитов банка II в результате предоставления кредита банком I своим клиентам на сумму его кредитных возможностей, равную 800 ден. ед. Следовательно, изменение предложения денег составило 4000 ден. ед. Таким образом, если увеличиваются депозиты коммерческих банков, то денежная масса увеличивается в большей степени, поскольку действует эффект мультипликатора. Изменение предложения денег зависит от двух факторов величины резервов коммерческих банков, выданных в кредит и величины банковского мультипликатора. Воздействуя на один из этих факторов или на оба фактора, Центробанк может изменять величину предложения денег, проводя монетарную (денежно-кредитную) политику.
 
Контрольные вопросы
 
Что такое финансы как экономическая категория?
Назовите и раскройте функции финансов.
Сколько уровней имеет современная банковская система. Объясните их предназначение.
Назовите и раскройте функции Центрального банка.
Как определяется норма резервирования?
Что составляет баланс коммерческого банка?
Объясните процесс создания денег банковской системой.
Что такое кредитная мультипликация?
 



Лекция, реферат. Создание денег коммерческими банками. Банковский мультипликатор - понятие и виды. Классификация, сущность и особенности. 2021.

Оглавление книги открыть закрыть

1. Макроэкономический уровень хозяйствования
1.1 Макроэкономика как объект экономического анализа
1.2 Основные субъекты макроэкономики, их взаимосвязь и взаимодействие
2. Национальная экономика
2.1 Национальное богатство: понятие и сущность
2.2 Макроэкономическая политика и ее основные цели
3. Система национальных счетов
4. Основные макроэкономические показатели
4.1 ВНП и ВВП и их его измерение
4.2 Альтернативные показатели развития национальной экономики
4.3 Номинальный и реальный ВНП (ВВП). Индекс потребительских цен
5. Частное и общее макроэкономическое равновесие. Равновесие в модели AD–AS
5.1 Проблемы частичного и общего равновесия. Условия экономического равновесия
5.2 Кейнсианская модель макроэкономического равновесия
6. Совокупный спрос. Факторы, влияющие на совокупный спрос
7. Анализ потребления, сбережений и инвестиций как составных частей совокупного спроса
7.1 Функция потребления и функция сбережения
7.2 Инвестиционные расходы и функции инвестиций
8. Совокупное предложение. Факторы, влияющие на совокупное предложение
9. Кейнсианская модель макроэкономического равновесия
9.1 Инфляционный и рецессионный разрывы
10. Макроэкономическое равновесие в модели IS–LM
10.1 Спрос на инвестиции
11. Экономический рост и экономическое развитие
12. Цикличность экономического развития
12.1 Сущность и причины экономического цикла
12.2 Основные виды экономических циклов
13. Безработица
13.1 Понятие и показатели безработицы
13.2 Последствия безработицы
13.3 Рынок труда: функции и механизм действия
14. Инфляция
14.1 Сущность, причины и формы проявления инфляции
14.2 Инфляция спроса и инфляция предложения. Их взаимосвязь и взаимодействие
14.3 Взаимосвязь инфляции и безработицы. Кривая Филипса
15. Государственное регулирование экономики
15.1 Необходимость государственного вмешательства в экономику
15.2 Методы государственного регулирования экономики
16. Финансовая система государства
16.1 Банковская система государства и ее структура
16.2 Создание денег коммерческими банками. Банковский мультипликатор
17. Государственный бюджет. Бюджетно-налоговая политика
17.1 Государственный бюджет и его структура
17.2 Дефицит и профицит государственного бюджета
17.3 Сущность и функции налогов
17.4 Принципы налогообложения. Концепция Лаффера
17.5 Фискальная политика государства
18. Денежно-кредитная система и денежно-кредитная политика государства
18.1 Структура денежной системы. Денежные агрегаты
18.2 Денежный рынок. Спрос и предложение денег
18.3 Денежно-кредитная политика государства
19. Рынок ценных бумаг
19.1 Ценные бумаги и их виды
19.2 Функции и структура рынка ценных бумаг
19.3 Фондовая биржа и ее функции
20. Доходы населения. Проблема дифференциации доходов
20.1 Доходы населения и их источники
20.2 Уровень жизни населения и показатели его измерения
20.3 Неравенство в распределении доходов. Проблема бедности и богатства
21. Социальная политика государства
21.1 Государственная политика доходов
21.2 Противоречия социальной справедливости и экономической эффективности
21.3 Перераспределение доходов и социальная политика государства
22. Список литературы по макроэкономике 2019




« назад Оглавление вперед »
16.1 Банковская система государства и ее структура « | » 17. Государственный бюджет. Бюджетно-налоговая политика






 

Похожие работы:

Воспользоваться поиском

 

Учебники по данной дисциплине

Макроэкономика
Экономическая теория
Экономический словарь
Транспортная задача и транспортная модель
Собственность. История развития и ключевые вопросы.
История экономических учений. Краткий курс.
История экономических учений. Курс лекций.
Экономическая теория. Учебник.
Мировая экономика. Курс лекций.
Основы микроэкономки
Валютные операции и валютное регулирование
История экономических учений. Учебник.
Экономика
Макроэкономика
Билеты по экономической теории
Учебники, лекции, шпаргалки по экономике
Основы экономической теории - базовый курс
Экономический рост: значение, различия, методы исследования
АФХД лекции
АФХД лекции 2
Исследование экономических процессов
Основы экономики
Экономика отраслевых рынков
Экономика общественного сектора
Микроэкономика. Курс лекций
История отечественной экономической мысли
Экономическая политика государства
Экономика учебник онлайн
Основы экономики. учебник
Экономическая теория. Учебник 2017
Собственность в экономике
Совершенная конкуренция