-
Пройти Антиплагиат ©



Главная » Макроэкономика учебник » 18.3 Денежно-кредитная политика государства



Денежно-кредитная политика государства

Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная. Уникализировать текст 



Рассмотрим сущность и содержание денежно-кредитной политики государства.
Денежно-кредитная система страны – это, прежде всего, совокупность финансово-кредитных институтов, главное место среди которых занимают банки.
Банк – это организация, целью которой является ускорение оборота денежных ресурсов. Банк привлекает временно свободные деньги предпринимателей и физических лиц и размещает их за определенную плату среди нуждающихся в деньгах.
Современная денежно-кредитная система состоит из двух уровней. Первый уровень – это Центральный банк страны. Второй уровень – это универсальные (коммерческие) банки и специализированные кредитные организации.
Центральный банк – это государственное учреждение, являющееся центром денежно-кредитной системы. Всякой стране необходим государственный контроль над финансовой системой страны. Отсутствие такого контроля вызывает ряд отрицательных последствий, таких, как: разнородность выпускаемых в обращение денег; отрыв движения денег от движения товаров; нехватку или избыток денег, необходимых для обращения. Избыток денег может усложнить инфляционные проблемы, недостаток денег может затормозить рост экономики, препятствуя производству и обмену товаров. Значит, каждой стране необходим денежный контроль.
Центральный банк выполняет ряд функций.
Главная функция – это контроль над предложением денег. Основная задача Центробанка состоит в регулировании денежного обращения в соответствии с потребностями экономики в целом. Эта задача предполагает установление равновесия между количеством денег в обращении и уровнем производства, степенью занятости и устойчивостью цен.
Центробанк перераспределяет денежные ресурсы страны, осуществляя тем самым исполнение государственного бюджета. Всякое государство аккумулирует большие суммы ресурсов в доходной части госбюджета и тратит еще больше на необходимые расходные статьи. Для ликвидации временных разрывов между поступлениями и расходами госбюджета государство может использовать средства Центробанка.
Центробанк обеспечивает эмиссию денег, однородных по форме и имеющих определенную систему защиты от подделок. Центральный банк также контролирует уничтожение изношенных денег. Центробанк хранит вклады коммерческих банков и кредитных организаций. Эти вклады называются резервами и имеют стратегическое значение для управления денежным предложением.
Центральный банк обеспечивает механизм инкассации чеков – оплату чеков одного банка другим банком. Важной функцией являются контроль и аудит. Центральный банк осуществляет надзор за развитием и деятельностью всей банковской системы страны: выдает лицензии коммерческим банкам на осуществлении комплекса или отдельных финансовых операций; лишает кредитные учреждения такой лицензии при выявлении определенных нарушений в их деятельности; проводит периодические проверки для выявления сомнительных операций или мошенничества.
Центробанк разрабатывает денежно-кредитную политику страны, основу которой должны составлять общественные интересы. Важнейшей функцией Центробанка является разработка и осуществление денежно-кредитной политики в стране.
Денежно-кредитная политика – это совокупность мер государственного воздействия на состояние денежного и кредитного рынков для достижения определенных макроэкономических целей.
Основными целями денежно-кредитной политики являются:
стимулирование экономического роста и, тем самым, сокращение безработицы;
контроль над уровнем инфляции и при необходимости – ее сокращение.
Для достижения этих целей Центробанк использует набор средств (инструментов), которые подразделяются на общие и селективные. Общие инструменты используются при воздействии на всю экономику в целом. К ним относятся: операции на открытом рынке, изменения резервной нормы, политика учетной ставки.
Операции на открытом рынке – это купля-продажа государственных ценных бумаг. Государство, желая сократить количество денег в обращении предлагает коммерческим банкам и населению купить определенные государственные ценные бумаги. Чтобы покупка состоялась, государство гарантирует доходность этих бумаг. Купив государственные ценные бумаги, коммерческие банки и население передают государству определенные суммы денег, исключая их из обращения. В результате происходит сокращение совокупной денежной массы в обращении и уменьшаются возможности банков кредитовать деловую активность промышленных предприятий. В условиях острой нехватки денежных ресурсов государство начинает выкупать свои ценные бумаги. Тем самым увеличиваются финансовые возможности банков и возрастает количество денег в обращении. Таким образом, оперируя процессами либо продажи, либо купли своих ценных бумаг, государство либо сдерживает деловую активность, либо стимулирует ее.
Коммерческие банки должны держать обязательные резервы в виде вкладов в Центральном банке или в виде кассовой наличности. Этот резерв равен определенному проценту от обязательств коммерческого банка по бессрочным вкладам. Способность отдельного коммерческого банка создавать денежный фонд для кредитования клиентов зависит от размера его избыточных резервов. Избыточные резервы равняются фактическим резервам за вычетом обязательных резервов. Коммерческий банк может давать в ссуду лишь сумму, равную объёму его избыточных резервов.
Центральный банк устанавливает резервную норму для коммерческих банков, а затем – меняет ее величину в зависимости от поставленных целей. Если резервная норма повышается, коммерческий банк снижает предложение денег, сокращает сроки погашения ссуд и прекращает выдачу новых ссуд. Если резервная норма снижается, возрастает предложение денег. Коммерческие банки стремятся максимально увеличить выдачу ссуд из образовавшихся свободных денег.
Манипулирование величиной резервной нормы признается специалистами наиболее мощной, но достаточно грубой мерой монетарной политики государства. Даже незначительные изменения резервной нормы способно вызвать значительные изменения в объёмах банковских кредитов. Поэтому данная мера применяется в большинстве стран в исключительных случаях. Резервная норма колеблется от 3 до 20 %.
Политика учетной ставки предполагает изменение процента по займам коммерческих банков у Центрального банка. Центральный банк предоставляет ссуды тем коммерческим банкам, которые обладают устойчивым финансовым положением, но неожиданно сталкиваются с временными финансовыми трудностями. Поэтому Центробанк в таких случаях выполняет роль «заимодателя в крайнем случае».
Когда коммерческий банк берет ссуду у Центрального банка, он представляет ему долговое обязательство, по которому обязуется уплатить долг с определенным процентом. Величина процента по ссудам, выдаваемым Центральным банком коммерческому банку, называется «ключевой ставкой».
Коммерческий банк, берущий у Центрального банка ссуду, увеличивает собственный денежный резерв и расширяет для себя возможность предоставления кредитов предпринимателям и населению. Рост учетной ставки понижает предложение денег. Снижение учетной ставки повышает предложение денег.
Селективные инструменты – это административные меры регулирования Центробанком конкретных видов кредитов, или кредитование отдельных банков (компаний). Так, Центральный банк может стимулировать развитие какой-либо отрасли путем требования ограничить фондовый и потребительский кредит и расширить коммерческий кредит.
Центробанк может регулировать риски и обеспечивать ликвидность банковских операций. Все это осуществляется через инструкции и указания Центробанка коммерческим банкам. Использование всех инструментов воздействия формирует две разновидности денежно-кредитной политики: мягкую – использование общих инструментов; жесткую – использование селективных инструментов.
Цели денежно-кредитной политики проявляются в двух противоположных направлениях кредитная экспансия и кредитная рестрикция. Если Центробанк ставит цель оживление экономики, экономический рост и сокращение безработицы, то проводит кредитную экспансию (расширение) или политику «дешевых» денег. Центральный банк покупает государственные ценные бумаги на открытом рынке, снижает учетную ставку, снижает обязательную норму банковских резервов. В результате растет денежная масса, снижаются процентные ставки, деньги «дешевеют».
Если Центробанк ставит цель сокращение инфляции, то проводит кредитную рестрикцию или политику «дорогих» денег. Для этого Центробанк продает государственные ценные бумаги, увеличивает учетную ставку, повышает резервную банковскую норму.
 
Контрольные вопросы
 
Что такое денежная масса и какие агрегаты в нее включаются?
Изобразите график предложения денег.
Запишите алгебраически функцию спроса на деньги и изобразите ее графически.
Объясните условия сохранения равновесия денежного рынка.
Что такое кредитное регулирование?
Перечислите и охарактеризуйте основные формы кредитования в современной экономике.
Дайте определение денежно-кредитной политике. Перечислите ее основные инструменты.
Дайте определение понятию «операции на открытом рынке» и объясните, как они влияют на денежную массу в обращении.
 



Лекция, реферат. Денежно-кредитная политика государства - понятие и виды. Классификация, сущность и особенности. 2021.

Оглавление книги открыть закрыть

1. Макроэкономический уровень хозяйствования
1.1 Макроэкономика как объект экономического анализа
1.2 Основные субъекты макроэкономики, их взаимосвязь и взаимодействие
2. Национальная экономика
2.1 Национальное богатство: понятие и сущность
2.2 Макроэкономическая политика и ее основные цели
3. Система национальных счетов
4. Основные макроэкономические показатели
4.1 ВНП и ВВП и их его измерение
4.2 Альтернативные показатели развития национальной экономики
4.3 Номинальный и реальный ВНП (ВВП). Индекс потребительских цен
5. Частное и общее макроэкономическое равновесие. Равновесие в модели AD–AS
5.1 Проблемы частичного и общего равновесия. Условия экономического равновесия
5.2 Кейнсианская модель макроэкономического равновесия
6. Совокупный спрос. Факторы, влияющие на совокупный спрос
7. Анализ потребления, сбережений и инвестиций как составных частей совокупного спроса
7.1 Функция потребления и функция сбережения
7.2 Инвестиционные расходы и функции инвестиций
8. Совокупное предложение. Факторы, влияющие на совокупное предложение
9. Кейнсианская модель макроэкономического равновесия
9.1 Инфляционный и рецессионный разрывы
10. Макроэкономическое равновесие в модели IS–LM
10.1 Спрос на инвестиции
11. Экономический рост и экономическое развитие
12. Цикличность экономического развития
12.1 Сущность и причины экономического цикла
12.2 Основные виды экономических циклов
13. Безработица
13.1 Понятие и показатели безработицы
13.2 Последствия безработицы
13.3 Рынок труда: функции и механизм действия
14. Инфляция
14.1 Сущность, причины и формы проявления инфляции
14.2 Инфляция спроса и инфляция предложения. Их взаимосвязь и взаимодействие
14.3 Взаимосвязь инфляции и безработицы. Кривая Филипса
15. Государственное регулирование экономики
15.1 Необходимость государственного вмешательства в экономику
15.2 Методы государственного регулирования экономики
16. Финансовая система государства
16.1 Банковская система государства и ее структура
16.2 Создание денег коммерческими банками. Банковский мультипликатор
17. Государственный бюджет. Бюджетно-налоговая политика
17.1 Государственный бюджет и его структура
17.2 Дефицит и профицит государственного бюджета
17.3 Сущность и функции налогов
17.4 Принципы налогообложения. Концепция Лаффера
17.5 Фискальная политика государства
18. Денежно-кредитная система и денежно-кредитная политика государства
18.1 Структура денежной системы. Денежные агрегаты
18.2 Денежный рынок. Спрос и предложение денег
18.3 Денежно-кредитная политика государства
19. Рынок ценных бумаг
19.1 Ценные бумаги и их виды
19.2 Функции и структура рынка ценных бумаг
19.3 Фондовая биржа и ее функции
20. Доходы населения. Проблема дифференциации доходов
20.1 Доходы населения и их источники
20.2 Уровень жизни населения и показатели его измерения
20.3 Неравенство в распределении доходов. Проблема бедности и богатства
21. Социальная политика государства
21.1 Государственная политика доходов
21.2 Противоречия социальной справедливости и экономической эффективности
21.3 Перераспределение доходов и социальная политика государства
22. Список литературы по макроэкономике 2019




« назад Оглавление вперед »
18.2 Денежный рынок. Спрос и предложение денег « | » 19. Рынок ценных бумаг






 

Похожие работы:

Монетарная или денежно-кредитная политика государства

5.12.2009/курсовая работа

Кейнсианская теория денег. Монетаристский курс российских реформ. Основные инструменты и методы кредитно-денежной политики. Количественные ориентиры денежно-кредитной политики на 2008-2010 гг. Эффективность и актуальность денежно-кредитной политики.

Экономические ресурсы. Денежно-кредитная политика

19.11.2010/контрольная работа

Категории экономических ресурсов. Кривая производственных возможностей. Понятие денежно-кредитной политики, ее основные инструменты. Функции экономической теории. Виды товарного производства. Степень дифференциации доходов в стране и коэффициент Джинни.

Антиинфляционная политика

5.11.2008/контрольная работа

Антиинфляционная политика и ее эффективность. Воздействие политики государства на равновесие в модели IS-LM. Миграция рабочей силы в мировом хозяйстве. Национальное производство. Политика регулирования цен и доходов. Денежно-кредитная политика.

Денежная система

21.05.2010/реферат

Сущность денежной системы как формы организации денежного обращения. Происхождение денег, их виды. Измерение денежной массы, денежно-кредитная политика. Направления антиинфляционной политики государства. Социально-экономические последствия инфляции.

Денежно-кредитная (монетарная) политика

30.08.2010/контрольная работа

Рынок: понятие, структура и инфраструктура рынка, функции рынка. Классификация видов рынка. Денежно-кредитная политика, ее суть и характеристика ее инструментов. Скорость обращения денег с точки зрения кейнсианцев. Основополагающие условия монетаризма.

Денежно-кредитная политика государства

27.12.2008/реферат

Государственные мероприятия в области денежного обращения и кредита - денежно-кредитная политика. Регулирование экономической активности в стране и борьба с инфляцией. Рассмотрение основных целей, направлений и инструментов денежно-кредитной политики.

Кейнсианская теория макроэкономического равновесия

20.04.2004/курсовая работа

Модель совокупных расходов. Модель совокупного спроса - совокупного предложения. Макроэкономическое равновесие на денежном рынке. Модель IS-LM. Экономическая политика. Бюджетно-налоговая политика. Денежно-кредитная политика.

Кредитная политика фирмы

1.10.2008/курсовая работа

Кредит и его функции в рыночной экономике. Денежно-кредитная политика фирмы. Анализ финансового состояния. Коэффициенты ликвидности. Понятие "Чистая прибыль предприятия". Максимально приемлемая ставка процента. Экономическое содержание названия фирмы.

Основные методы и инструменты государственного регулирования экономики

3.03.2009/реферат

Методы государственного регулирования и причины вмешательства государства в рыночную экономику. Сущность прямых (административных) и косвенных (экономических) методов. Система инструментов регулирования экономики. Финансовая и денежно-кредитная политика.

Предмет и цели макроэкономики. Неценовые факторы совокупного спроса и совокупного предложения

9.11.2010/курс лекций

Национальная экономика и ее важнейшие показатели. Модель кругооборота продуктов и дохода. Макроэкономическое равновесие: совокупный спрос и совокупное предложение. Потребление, сбережения и инвестиции. Денежно-кредитная политика: задачи и инструменты.


 

Учебники по данной дисциплине

Макроэкономика
Экономическая теория
Экономический словарь
Транспортная задача и транспортная модель
Собственность. История развития и ключевые вопросы.
История экономических учений. Краткий курс.
История экономических учений. Курс лекций.
Экономическая теория. Учебник.
Мировая экономика. Курс лекций.
Основы микроэкономки
Валютные операции и валютное регулирование
История экономических учений. Учебник.
Экономика
Макроэкономика
Билеты по экономической теории
Учебники, лекции, шпаргалки по экономике
Основы экономической теории - базовый курс
Экономический рост: значение, различия, методы исследования
АФХД лекции
АФХД лекции 2
Исследование экономических процессов
Основы экономики
Экономика отраслевых рынков
Экономика общественного сектора
Микроэкономика. Курс лекций
История отечественной экономической мысли
Экономическая политика государства
Экономика учебник онлайн
Основы экономики. учебник
Экономическая теория. Учебник 2017
Собственность в экономике
Совершенная конкуренция