Главная » Основы страхования. Часть 2 » - Страховая сумма и страховая стоимость
- Страховая сумма и страховая стоимость
 Уникализировать текст |
Минимальные размеры страховой суммы в обязательном страховании должны устанавливаться законом.
В договорах добровольного страхования величина страховой суммы определяется по соглашению сторон. Но в отдельных его отраслях и подотраслях порядок установления страховых сумм имеет особенности.
В договорах добровольного личного страхования размеры страховых сумм законодательством не регламентируются. При этом в одном договоре могут быть установлены отдельные страховые суммы для различных страховых рисков (например, для случаев смерти застрахованного лица, дожития его до оговоренного срока или возраста, утраты застрахованным лицом трудоспособности).
В договорах добровольного страхования гражданской ответственности законодательство также не регламентирует размеры страховых сумм, которые в этом страховании называют лимитом ответственности страховщика. При этом возможно установление нескольких видов лимитов ответственности:
а) за весь срок действия договора (агрегатный лимит ответственности), который ограничивает обязательства страховой компании за весь период действия договора страхования, и за каждый страховой случай, который устанавливает предельную величину страховых выплат за последствия каждого страхового случая;
б) по случаям причинения вреда жизни и здоровью других лиц и нанесения ущерба имуществу других лиц;
в) за последствия страхового случая, приведшего к нанесению вреда одному лицу, и для страховых случаев, в которых пострадавшими оказалось несколько лиц.
Кроме того, страховщик в страховании гражданской ответственности может взять на себя и обязательства возместить весь ущерб, нанесенный потерпевшему, независимо от его размера. Тогда конкретный размер страховой суммы в договоре не устанавливается и считается, что заключен договор с неограниченными обязательствами страховщика по страховым выплатам.
В договорах страхования имущества и страхования предпринимательского риска размер страховой суммы не может превышать величины страховой стоимости. При этом страховой стоимостью при страховании имущества считается действительная стоимость застрахованного имущества в месте нахождения вдень заключения договора страхования, а при страховании предпринимательского риска — убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь может понести при наступлении страхового случая.
Если после заключения договоров страхования имущества и предпринимательского риска окажется, что страховая сумма, указанная в договоре, превышает страховую стоимость, договор считается ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. При этом уплаченная излишне часть страховой премии возврату в данной ситуации не подлежит. Но если страховая премия уплачивается в рассрочку, и к моменту установления факта превышения страховой суммой величины страховой стоимости она была внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально снижению величины страховой суммы.
В случае когда размер страховой суммы превышает страховую стоимость из-за обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания недействительным всего договора страхования и возмещения причиненных ему убытков, если их величина больше, чем полученная от страхователя страховая премия.
Вышесказанное касается и случаев превышения страховой суммой страховой стоимости в результате страхования одного и того же объекта от одних и тех же страховых рисков у двух или нескольких страховщиков. Такая ситуация называется двойным страхованием.
« назад
Оглавление
вперед »
- Страховой риск и страховой случай « | » - Страховая премия, страховой взнос, страховой тариф
- Страховой риск и страховой случай « | » - Страховая премия, страховой взнос, страховой тариф
 Похожие работы: |
|
 Воспользоваться поиском |
| Учебники по данной дисциплине |
|
 Основы банковского дела и организация банковской системы Ценные бумаги. Базовые основы Основы страхования |