Общая характеристика страхования гражданской ответственности

Гражданский кодекс РФ относит страхование гражданской ответственности к имущественному страхованию вместе со страхованием имущества и страхованием предпринимательских рисков. В то же время в теории и практике страхования оно, как правило, рассматривается как отдельная отрасль страхования наряду с личным страхованием и имущественным страхованием.
В основе страхования гражданской ответственности лежит вытекающая из требований законодательства материальная ответственность юридических и физических лиц за последствия своей деятельности. Поскольку предприятия, организации, учреждения и граждане могут нанести вред жизни, здоровью, имуществу и иным имущественным интересам других лиц, они обязаны компенсировать возникший ущерб. Так, в частности, Гражданский кодекс РФ определяет, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению лицом, причинившим вред, в полном объеме.
В свою очередь, страхование гражданской ответственности обеспечивает страховую защиту лиц, которые стали участниками правовых взаимоотношений по возмещению вреда. Его суть заключается в том, что страховщик берет на себя обязательство возмещать убытки потерпевшим в случае возникновения у них права на получение компенсации от страхователя или иного застрахованного лица в связи с нанесением им вреда.
Страхование гражданской ответственности, выполняет две функции: во-первых, оно ограждает страхователя или иных застрахованных лиц от расходов, которые они могут понести в случае возложения на них обязанности по возмещению причиненного ими другим лицам вреда, во-вторых, обеспечивает потерпевшим получение причитающейся им компенсации за нанесенный вред. При этом чаще всего, получателем страховой выплаты в данном страховании (выгодоприобретателем) является именно потерпевший, которого часто называют третьим лицом.
Вторая функция, выполняемая данным страхованием, имеет своим следствием то, что заключение договоров страхования гражданской ответственности в отдельных случаях является обязанностью лиц, которые могут нанести вред другим. Требуя от потенциальных причинителей вреда наличия договора страхования гражданской ответственности, государство защищает интересы потерпевших, исходя из того, что они должны иметь гарантию возмещения нанесенного им вреда, независимо от возможностей и желания лиц, его причинивших, компенсировать ущерб.
Наиболее распространенным случаем проведения страхования в обязательной форме является страхование гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта, которое проводится в таком порядке практически во всех развитых странах. Это связано с тем, что причинение вреда в результате дорожно-транспортных происшествий носит массовый характер, а суммы совокупного ущерба от них очень велики. Кроме того, в ряде стран в обязательном порядке проводится страхование ответственности работодателей за вред, причиненный жизни или здоровью работников, страхование ответственности лиц, осуществляющих перевозки отдельными видами транспорта, страхование ответственности, связанной с производством отдельных товаров или оказанием каких-либо услуг, и т.д. При этом в каждой стране набор видов обязательного страхования индивидуален и зависит от национального законодательства, традиций, уровня развития страхования и других факторов.
В нашей стране все владельцы средств автотранспорта также обязаны страховать свою гражданскую ответственность, связанную с возможным причинением вреда другим лицам. Кроме того, ее должны страховать предприятия, эксплуатирующие опасные производственные объекты; адвокаты; нотариусы; аудиторы; оценщики; арбитражные управляющие; туристические компании; таможенные перевозчики и брокеры и некоторые другие лица.
Все виды страхования гражданской ответственности делятся на две большие группы — страхование ответственности за причинение вреда и страхование ответственности за нарушение договора.
По договорам страхования ответственности за причинение вреда страховым риском является ответственность страхователя или иного застрахованного лица за причинение такого вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, который должен быть возмещен лицом, его причинившим, исходя из требований законодательства. Такую ответственность принято называть деликтной, т.е. связанной с противоправными действиями, правонарушениями. Именно данное страхование составляет основную долю в операциях по страхованию гражданской ответственности.
Кроме того, существует также ответственность, вытекающая из неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств, принятых на себя одним из контрагентов договора (договорная ответственность). Страхование, возмещающее убытки, причиненные страхователем невыполнением или ненадлежащим исполнением своих договорных обязательств, носит название страхование ответственности по договору. Однако оно проводится значительно реже, чем страхование ответственности за причинение вреда. В частности, Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность такого страхования только в специально предусмотренных законами случаях.
В зависимости от характера обстоятельств, приведших к нанесению подлежащего страхованию ущерба, можно выделить следующие разновидности страхования гражданской ответственности:
1) владельцев автотранспортных средств;
2) владельцев средств воздушного транспорта;
3) владельцев средств водного транспорта;
4) владельцев средств железнодорожного транспорта;
5) работодателей за вред, причиненный жизни или здоровью их работников в связи выполнением ими трудовых обязанностей;
6) организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
7) товаропроизводителей и продавцов;
8) вследствие недостатков работ, услуг;
9) за причинение вреда третьим лицам в иных случаях;
10) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Лекция, реферат. Страхование гражданской ответственности - понятие и виды. Классификация, сущность и особенности. 2021.

Оглавление книги открыть закрыть

« назад Оглавление вперед »
Виды страхования имущества, проводимого среди граждан « | » Договор страхования гражданской ответственности

Учебники по данной дисциплине
Основы банковского дела и организация банковской системы Ценные бумаги. Базовые основы Основы страхования