История возникновения страхования

Первые признаки страхования появились еще в античные времена. Так, по дошедшим до нас источникам в рабовладельческом обществе были соглашения, суть которых состояла в стремлении рассредоточить между всеми заинтересованными лицами риск возможного ущерба, когда опасности подвергаются совместные имущественные интересы многих лиц.
Например, в ближневосточной Азии еще за два тысячелетия до нашей эры в эпоху вавилонского царя Хаммурапи члены торгового каравана заключали между собой договоры о том, чтобы сообща возмещать убытки, постигшие кого-либо из них в пути от ограбления, кражи или пропажи товара. Аналогичные договоры заключались в Палестине и Сирии на случай падежа, растерзания хищными зверями, кражи или пропажи осла у кого-либо из участников каравана. В области торгового мореплавания соглашения о взаимопомощи при нанесении убытков в результате кораблекрушений и иных морских опасностей заключались между корабельщиками-купцами, жившими на берегах Персидского залива, в Финикии и Древней Греции.
Во всех этих и других подобных случаях характерна одна особенность: здесь еще нет страховых взносов, которые регулярно уплачиваются участниками таких соглашений, его члены берут на себя лишь обязательства возместить убытки, причиненные потерпевшему, после того как они возникнут, путем специального сбора средств между всеми лицами, участвующими в соглашении. Такая организация страховой зашиты, заключающаяся в обязательствах возмещать убытки не из заранее сформированного страхового фонда, а путем последующей раскладки суммы ущерба, понесенного одним из участников соглашения, на всех его членов, представляет собой древнейшую форму страхования.
Впоследствии страховые отношения начинают строиться и на основе регулярных взносов, уплачиваемых участниками соглашения, что приводит к предварительному накоплению денежного фонда, который использовался для возмещения возникшего ущерба. Таким образом, происходит переход от последующей раскладки убытка к системе периодических, твердо определенных страховых взносов и предварительного аккумулирования страхового фонда. Однако такой переход происходит постепенно, и долгое время обе вышеуказанные системы страховой защиты существуют параллельно, дополняя друг друга, причем первая — преимущественно в области торговли, а вторая — в основном в области ремесла.
Еще одна характерная черта существовавших в этот период отношений состоит в том, что они носили черты взаимного страхования, т.е. страховое обеспечение осуществлялось через профессионально-корпоративные организации, которые осуществляли защиту имущественных интересов своих членов. Принято полагать, что наиболее ярко взаимное страхование было развито в Древнем Риме, где оно широко использовалось в различных профессиональных союзах и коллегиях, объединявших своих членов на основе общественно-экономических, религиозных и личных интересов. Одной из основных целей таких коллегий являлось обеспечение своим членам достойного погребения, а также оказание им материальной поддержки в случаях болезни, увечья и т.д. В соответствии с существовавшими правилами члены профессиональных коллегий при поступлении в них уплачивали единовременный платеж, а затем вносили ежемесячные взносы. В случае смерти члена коллегии из ее фонда наследникам уплачивалась заранее оговоренная сумма. Аналогичное страхование проводилось в Древнем Риме также в военных и религиозных организациях.
Страхование в Средние века обычно именуется гильдийско-цеховым. Первоначально по своему характеру оно было аналогично страхованию в профессиональных коллегиях рабовладельческого общества. При этом страхование прошло примерно те же этапы своего развития, что и в Древнем мире: от последующей раскладки ущерба, понесенного каждым из участников соглашения, — к системе заранее установленных и периодически уплачиваемых страховых взносов, из которых формировался страховой фонд, используемый для возмещения убытков, понесенных участниками договора.
Одновременно происходила конкретизация случаев, при наступлении которых осуществлялись выплаты, более строго оговаривались размеры таких выплат. В частности, уже в то время произошло разделение на имущественное и личное страхование. Имущественное страхование предусматривало возмещение ущерба, возникшего в результате стихийных бедствий, кораблекрушений, пожаров, падежа скота, краж и грабежей. Личное страхование предусматривало выплаты определенных сумм в случае болезни, а также выдачу пособий на погребение и содержание вдов и сирот в случае смерти главы семьи.
Таким образом, средневековое страхование отличалось от античного прежде всего более широким и конкретным перечнем страховых рисков, многие из которых присущи и современному страхованию имущества и личному страхованию. Для позднего этапа его развития становится все более характерным утрата замкнутого характера и прием в число участников фондов посторонних для данной корпорации членов. Однако и в этот период еще не произошло отделения страховой организации от участников страхового фонда. Поэтому, несмотря на определенные особенности, присущие страхованию в различных социально-экономических условиях и регионах мира, общим для него в течение данного периода является то, что члены того или иного коллектива страховали сами себя и не ставили целью получение прибыли.
В условиях же капиталистического способа производства страхование приобретает коммерческий характер. К чувству общности, присущему страхованию в период античности и средневековья, добавляется стремление к получению прибыли. В результате страховое обеспечение превращается в специфический товар, реализация которого приносит доход, а страховая деятельность становится одним из видов бизнеса.
В истории развития страхования в эпоху товарно-денежных отношений можно выделить несколько этапов.
Первый из них начинается в середине XIV в. и соответствует периоду первоначального накопления капитала. Он характерен возникновением договора страхования. По свидетельству историков, первый дошедший до нас страховой полис был выдан в 1347 г. на перевозку груза из Генуи на остров Мальорка. Однако на этом этапе договоры, как правило, заключали лица, не специализировавшиеся исключительно на страховой деятельности, а также объединения по взаимному страхованию. Среди видов страхования в это время преобладает транспортное, и в первую очередь — морское страхование.
Крупнейшим центром страхования в этот период первоначально была северная Италия. Несколько позже страхование появляется в Испании, а со второй половины XVI в. его центр перемещается на северо-западное побережье Европы (в Нидерланды, а затем в Германию). В XVII в. значительное развитие получает страхование во Франции.
Второй этап охватывает XVIII в. и первую половину XIX в. Он характеризуется появлением и развитием специализированных страховых обществ. Первым предвестником современной страховой компании было основанное в 1668 г. в Париже общество морского страхования, которое, однако, быстро распалось. В 1720 г. два общества морского страхования были созданы в Великобритании. Затем страховые общества появляются и в других странах: Италии (Генуя — 1741 г.), Дании (1746 г.), Швеции (1750 г.), Германии (Гамбург и Берлин — 1765 г.) и т.д.
С начала XVIII в. лидерство в развитии страхования переходит к Великобритании, которая сохраняет его и в течение всего XIX в.
С конца XVII в. происходят изменения и в видах страхования. Морское страхование перестает быть монопольным представителем страхования. Все большее значение приобретает страхование от огня, появление и развитие которого связывают с пожаром в Лондоне в 1666 г., который длился четыре дня и уничтожил 13 200 домов. После него в Лондоне был учрежден «Огневой офис», занимавшийся страхованием домов и других сооружений, который начал осуществлять страховые операции с 1681 г. В середине XVIII в. также в Англии возникает страхование жизни. В конце XVIII в. появляется сельскохозяйственное страхование. Причем родиной страхования от градобития принято считать Францию, а страхования от падежа скота — Германию. С расширением практики применения машинной техники на производстве в середине XIX в. сначала в Великобритании, а затем в Германии и других странах
появляется страхование от несчастных случаев. В 1825 г. во Франции появляется страхование гражданской ответственности.
В середине XIX в. начался третий этап развития страхования. В этот период происходит превращение страхования в форму крупного современного предпринимательства.
Начало данному процессу положило объединение страховых организаций и создание страховых картелей и концернов. Один из первых крупных страховых картелей, имевших международный характер, был создан в Берлине в 1874 г. Первоначально он состоял из 16 страховых обществ разных стран (Австрии, России, Швеции и др.). Но особенно ярко процесс создания крупных монополистических объединений проявился после Первой мировой войны. К началу 1920-х гг. страхование стало рассматриваться как одно из наиболее прибыльных направлений в бизнесе. С тех пор оно входит в число ведущих областей экономики, сосредоточившей у себя значительные капиталы.

Лекция, реферат. Зарождение и развитие страхования - понятие и виды. Классификация, сущность и особенности. 2021.

Оглавление книги открыть закрыть

« назад Оглавление вперед »
Роль и функции страхования в современных условиях « | » Характеристика современного мирового страхового рынка

Похожие работы:
Воспользоваться поиском

Учебники по данной дисциплине
Основы банковского дела и организация банковской системы Ценные бумаги. Базовые основы Основы страхования