Главная » Основы страхования. Часть 2 » Страхование экспортных кредитов
Страхование экспортных кредитов
 Уникализировать текст |
Данное страхование возникло в 1950-х гг. Его появление и развитие было связано с тем, что с ростом внешнеторгового оборота многих стран и вовлечением в него новых рынков существенно увеличились риски, которым стали подвергаться предприятия при осуществлении экспортных операций, и прежде всего при предоставлении кредитов иностранным покупателям. К тому же с повышением конкуренции на мировых рынках экспортеры были вынуждены соглашаться на предоставление все более продолжительных сроков оплаты своих поставок. В результате у экспортеров возникает интерес к защите себя от рисков с помощью страхования.
Договоры страхования экспортных кредитов чаще всего заключаются на случай непоступления платежей по кредиту, предоставленному иностранному покупателю. При этом в зависимости от вида полученного кредита страховое обеспечение может быть предоставлено разными способами.
Первый вариант применяется в случаях реализации товара на условиях предоставления отсрочки по платежам, т.е. когда поставки финансируются посредством предоставления самим экспортером коммерческого кредита. В этом случае страхователем является экспортер, который заключает договор страхования в свою пользу.
Если экспортер получает банковский кредит на период от отгрузки товара до получения платежа по экспортному контракту, договор страхования заключается в пользу банка, выдавшего кредит. При этом предоставление страховой защиты непосредственно банкам нередко используется ими в качестве основания для выдачи кредитов экспортерам по льготным ставкам, поскольку полученное страховое обеспечение существенно снижает кредитные риски, давая банкам практически полную гарантию возврата выданных кредитов.
В случае если импортер или банк страны-импортера берет кредит у банка страны-экспортера для осуществления выплат экспортеру за осуществленные поставки, страховщик предоставляет страховую защиту банку страны-экспортера. Договоры такого страхования чаще всего заключаются при осуществлении за границей крупных инвестиционных проектов, связанных с предоставлением долгосрочных кредитов. Оно создает стимулы для выдачи банками страны-экспортера кредитов иностранным покупателям.
Еще одним вариантом является страхование на случаи невозможности в связи с оговоренными причинами осуществить поставку товара по ранее заключенным контрактам, а также отказа покупателя от приема товаров. В этих случаях страхователю, которым выступает поставщик, возмещают убытки, связанные с необходимостью поиска новых покупателей, осуществлением возврата товаров и т.п.
В зависимости от типа иностранного покупателя различают договоры, обеспечивающие страховую защиту поставок государственным и частным покупателям. Под государственными покупателями понимаются ведомства, учреждения, организации и компании, ответственность по обязательствам которых несет государство и которые не могут быть признаны банкротами в юридическом порядке. Частные покупатели — компании, которые несут полную ответственность по своим обязательствам и могут быть признаны несостоятельными.
Договоры страхования экспортных кредитов могут различаться между собой также в зависимости от объектов поставки.
Страховая защита сделок, связанных с поставками стандартных товаров массового спроса, осуществляется обычно путем заключения типового договора страхования экспортных кредитов на оговоренный срок (как правило, 1 год) на все или большинство экспортных операций страхователя по всем рынкам.
При осуществлении страховой зашиты контрактов по выполнению технических проектов за границей и экспорту капиталоемких товаров, носящих немассовый характер, имеющих высокую стоимость и поставляемых на условиях долгосрочного кредитования, отдельные договоры страхования заключаются на каждую конкретную сделку.
Наконец, следует различать страхование экспортных кредитов от политических и коммерческих (экономических) рисков.
Наиболее известно страхование экспортных кредитов от политических рисков . Оно широко используется развитыми государствами как метод стимулирования проникновения частного капитала на внешние рынки, особенно рынки развивающихся стран. Размеры страховых выплат по данному страхованию нередко превышают поступления страховых премий, что делает его убыточным. Данное страхование осуществляется прежде всего специализированными учреждениями и обществами, которые обычно принадлежат государству или в которых государство имеет контрольный пакет акций, что позволяет покрывать убытки от страховых операций за счет средств бюджета. Как правило, это те же агентства, которые проводят операции по страхованию инвесторов от политических рисков. С помощью такого страхования, по существу, обеспечивается косвенное государственное субсидирование экспорта.
Страховое обеспечение государственными агентствами предоставляется отечественным фирмам или банкам, как правило, только на случай поставок товаров, произведенных в стране-экспортере. Условиями предоставления страховых гарантий обычно являются наличие межгосударственного договора между странами экспортера и импортера, стремление государства освоить рынок соответствующей страны, сохранить или укрепить свои позиции на нем, стимулировать развитие определенной отрасли экономики и т.п. Обычно не подлежат страхованию операции, являющиеся предметом двусторонних межправительственных соглашений, предусматривающих предоставление страной кредитора стране должника займа для оплаты товаров и услуг из страны кредитора. Это связано с тем, что власти страны кредитора оплачивают счета своих национальных экспортеров по поставкам в страну должника напрямую через свои финансовые учреждения.
Кроме государственных агентств, операции по такому страхованию проводятся международными экономическими структурами. Принимают участие в страховании экспортных кредитов от политических рисков и некоторые частные страховые организации. Это находит выражение в совместном участии частного и государственного капитала в страховых организациях, в перестраховании таких рисков, в проведении операций по прямому страхованию непосредственно частными страховщиками.
Тем не менее принято считать, что наиболее надежными страховщиками при страховании рисков в сфере внешней торговли являются государственные организации. Это объясняется как огромной финансовой мощью государства, так и его широкими возможностями по взысканию задолженности с иностранных покупателей путем заключения межправительственных соглашений по погашению платежей.
Договоры страхования экспортных кредитов от политических рисков могут заключаться на случай убытков экспортеров в связи со следующими причинами:
а) принятием в стране-импортере нормативных актов, лишающих импортера возможности выполнения своих обязательств по оплате;
б) расторжением импортером контракта вследствие каких-либо действий государственных органов;
в) военными действиями, народными волнениями, восстаниями, революциями, саботажем, терроризмом, приведшими к невозможности дальнейшего участия экспортера в контракте либо к лишению импортера возможности произвести оплату;
г) конфискацией, национализацией имущества импортера;
д) введением импортного либо экспортного лицензирования или отзывом импортных либо экспортных лицензий;
е) наложением эмбарго на импорт или экспорт;
ж) введением в стране импортера каких-либо налогов, сборов, комиссий, касающихся деятельности экспортера в соответствии с застрахованным контрактом;
з) неоплатой или задержкой оплаты импортером контракта в связи с невозможностью конвертирования национальной валюты страны-импортера в валюту контракта либо введением ограничений на перевод валюты из страны покупателя;
и) неспособностью государственного покупателя выполнить условия контракта.
Для проведения страхования экспортных кредитов от политических рисков страховщики определяют степень политического риска в каждой из стран, в отношении которых предоставляется страховое обеспечение, используя те же методы, что и при страховании инвестиций от политических рисков. Это необходимо для установления размеров страховых сумм и тарифных ставок. С повышением степени нестабильности в стране размеры страховых сумм снижаются, а страховых тарифов — увеличиваются.
Условия страхования кредитов от коммерческих рисков , как правило, аналогичны условиям подобного страхования, заключаемого в отношении сделок, осуществляемых внутри страны. Страхование от таких рисков осуществляется, как правило, исключительно за счет средств страховщика без привлечения ресурсов бюджета.
Для заключения договора страхования страхователь должен представить надлежащим образом оформленный договор купли-продажи, экспортно-импортные лицензии, официальное разрешение на перевод средств за границу и другие документы, предусмотренные в таких случаях законодательством стран экспортера и импортера. Страховщик изучает предполагаемый или заключенный контракт и решает вопрос о возможности принятия рисков на страхование.
Размеры страховых премий зависят от объема застрахованной операции, страховых рисков, страны импортера, типа покупателя, его репутации и платежеспособности, срока страхования и других факторов.
Необходимым условием предоставления страхового обеспечения является соответствие осуществляемой операции законодательству стран экспортера и импортера. Страховщики не возмещают убытки, понесенные из-за нарушения или незнания страхователем законодательства.
« назад
Оглавление
вперед »
Страхование инвестиций от политических рисков « | » Страхование гражданской ответственности судовладельцев
Страхование инвестиций от политических рисков « | » Страхование гражданской ответственности судовладельцев
 Похожие работы: |
|
 Воспользоваться поиском |
| Учебники по данной дисциплине |
|
 Основы банковского дела и организация банковской системы Ценные бумаги. Базовые основы Основы страхования |