Страхование гражданской ответственности автоперевозчиков и экспедиторов грузов

Главная » Основы страхования. Часть 2 » Страхование гражданской ответственности автоперевозчиков и экспедиторов грузов

Страхование гражданской ответственности автоперевозчиков и экспедиторов грузов

Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная.

Договоры страхования гражданской ответственности автоперевозчиков распространяют свое действие прежде всего на требования лиц, заключивших с перевозчиком договор о перевозке груза. Кроме того, автоперевозчик может нанести вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц при выгрузке, падении, взрыве груза, его утечке и т.д., страховая защита от таких убытков также может быть предоставлена договором страхования ответственности автоперевозчиков. Наконец, ответственными за перевозку грузов могут быть их экспедиторы, которые в свою очередь могут заключать договоры страхования гражданской ответственности экспедиторов грузов.
Условия страхования ответственности автоперевозчиков и экспедиторов разрабатываются обычно с учетом правовых актов, регулирующих условия наступления ответственности перевозчика и экспедитора и объем такой ответственности. К таким нормам при осуществлении международных перевозок прежде всего относятся Конвенция «О договоре международной перевозки грузов по дорогам» (КДПГ), принятая в Женеве в 1956 г. и вступившая в силу 2 июля 1961 г., а также протокол к ней от 5 июля 1978 г. Указанные акты распространяют свое действие на такие перевозки грузов автомобильным транспортом, в которых места погрузки и доставки груза находятся на территории двух различных государств и при этом, по крайней мере, одно из них является участником данной Конвенции.
В соответствии с указанными нормативными актами, автоперевозчик несет ответственность за происшедшие в период между принятием груза к перевозке и его выдачей утрату и повреждение всего груза или его части, а также за опоздание в доставке груза. При этом правомочное по договору перевозки лицо имеет право считать груз потерянным, если он не был доставлен в течение 30 дней по истечении установленного для доставки срока, а при отсутствии такого срока — в течение 60 дней со дня принятия перевозчиком груза к перевозке.
Сумма ущерба, подлежащего возмещению перевозчиком при утрате или повреждении груза во время перевозки, определяется на основании стоимости груза в месте и во время принятия его к перевозке, исходя из биржевых товарных котировок или текущей рыночной цены, а при их отсутствии — из обычной стоимости товара такого же рода и качества. Кроме того, подлежат возмещению оплата за перевозку, таможенные сборы и пошлины, а также прочие расходы, связанные с перевозкой груза. Вместе с тем КДП Г устанавливает предел имущественной ответственности автоперевозчика в размере 25 золотых франков Пуанкаре за 1 кг веса брутто утраченного или поврежденного груза. Протоколом же к КДП Г для перевозчиков тех стран, которые его подписали, ограничение их ответственности предусмотрено в размере 8,33 единицы СПЗ за 1 кг погибшего или поврежденного груза. Однако указанный предел ответственности перевозчика не применяется в случаях, когда в товаротранспортной накладной была объявлена стоимость груза или если ущерб был причинен в результате умышленных действий перевозчика либо его представителей. Если же владельцем груза будет доказано нанесение ущерба вследствие просрочки в доставке груза, то перевозчик обязан возместить его в сумме, не превышающей плату за перевозку.
Страхование ответственности автоперевозчиков и экспедиторов чаще всего проводится в добровольном порядке, но несмотря на это, оно получило широкое распространение во многих странах. Причина этого состоит в том, что владельцы груза нередко требуют при заключении договоров перевозки предоставления перевозчиками финансовых гарантий компенсации возможного ущерба, который может быть причинен по вине перевозчика. Обычно в качестве такой гарантии и выступает страховой полис.
Объектом данного страхования являются имущественные интересы лица, осуществляющего перевозки или экспедирование грузов автотранспортом, связанные с его обязанностью в порядке, установленном положениями международных транспортных конвенций и законодательством соответствующих государств, возместить вред, причиненный имуществу юридических и физических лиц, а также жизни и здоровью физических лиц в связи с исполнением им своих обязательств по договорам перевозки или экспедирования грузов.
Договоры страхования ответственности автоперевозчиков (экспедиторов) заключаются чаще всего на 1 год и обеспечивают страховую защиту при всех перевозках грузов, осуществляемых в период срока действия договора, всем автопарком страхователя или конкретно указанными в договоре страхования автомобилями. При этом ответственность страховщика по каждой перевозке начинается в момент принятия страхователем груза к перевозке или экспедированию и продолжается до момента сдачи его получателю, распространяясь и на случаи погрузки, разгрузки или перегрузки грузов и хранения их вне транспортного средства в период перевозки.
Договоры могут включать в себя следующие страховые риски.
1. Ответственность перевозчика (экспедитора) за гибель, утрату или повреждение груза при перевозке, которые произошли вследствие столкновения средства транспорта с препятствием или другим транспортным средством, пожара, опрокидывания транспортного средства, провалов мостов, взрывов, несчастных случаев при погрузке, кражи, разбойного нападения, переохлаждения или перегрева грузов.
Данные события являются основными страховыми рисками в практике проведения страхования ответственности автоперевозчиков, на них приходится примерно 80% всех страховых случаев.
Особенно тщательно в договоре страхования оговариваются условия наступления ответственности страховщика при краже груза.
Так, например, страховые выплаты при краже груза путем похищения автомобиля осуществляются обычно только в случаях, когда такое похищение было совершено при одном из следующих обстоятельств:
а) путем взлома дверей автомобиля и вывода из строя его противоугонного устройства при условии, что на автомобиле было установлено и включено противоугонное устройство оговоренной сторонами модели, а окна и двери автомобиля были закрыты;
б) при нахождении автомобиля во время его остановки под непрерывным наблюдением со стороны представителя перевозчика и при условии, что у автомобиля были закрыты окна и двери;
в) при стоянке автомобиля в специально оборудованных для этого закрытых помещениях либо на площадках с охраной, надежной оградой и надежно закрывающимися воротами;
г) при нахождении автомобиля на территории станций, портов, складов, имеющих ограду и охраняемый выезд.
2. Ответственность автоперевозчика (экспедитора) перед своими клиентами за нанесение им убытков вследствие невыполнения обязательств по договору перевозки по причине ошибок или упущений своих служащих, выразившихся в просрочке доставки груза, невыполнении инструкций отправителей, неправильной засылке груза, выдаче груза лицу, не имеющему прав на его получение.
Условием возникновения ответственности автоперевозчика (экспедитора) за просрочку в доставке грузов является нарушение сроков доставки грузов, установленных нормативными актами или правилами, принятыми в установленном порядке.
При неправильной засылке груза по вине служащих страхователя возмещаются его дополнительные издержки по пересылке груза по правильному адресу.
3. Ответственность перевозчика (экспедитора) перед таможенными или другими государственными органами.
В частности, при нарушении таможенного законодательства страховщик возмещает расходы автоперевозчика (экспедитора) по уплате штрафов, таможенных пошлин и других платежей. Такое страхование особенно актуально для перевозчиков, осуществляющих международные перевозки с применением книжек международных дорожных перевозок (МДП или TIR Camets), которые облегчают им процедуру пересечения государственных границ транзитных стран. Это связано с тем, что в соответствии с положениями Таможенной конвенции о международной перевозке грузов с применением книжки МДП (конвенция МДП), принятой в Женеве 14 ноября 1975 г. Международной ассоциацией автомобильного транспорта, объединяющей более 100 стран, в том числе и Россию, каждый перевозчик, совершающий трансграничные рейсы, обязан при получении книжек МДП предоставить финансовую гарантию возмещения возможных убытков, в качестве которой, наряду с внесением залога, выступает страховой полис страхования ответственности перед таможенными органами. При этом многие перевозчики заключают такие договоры страхования в Международной ассоциации взаимного страхования транспортных перевозчиков (TTClub).
Страховщики по условиям такого страхования обязаны возместить нанесенный соответствующему государству в лице таможенных органов вред из-за нарушений, связанных с соблюдением предусмотренных при осуществлении международных дорожных перевозок вышеуказанной конвенцией процедур. Данные процедуры связаны с порядком доставки грузов от таможни места отправления до таможни места назначения.
В соответствии с правилами, установленными конвенцией МДП, договор страхования должен предусматривать лимит ответственности страховщика по всем страховым случаям, возникающим в связи с использованием автоперевозчиком одной книжки МДП, в размере не менее 50 тыс. долл. США.
Помимо этого договоры страхования могут предусматривать возмещение страховщиком убытков, понесенных страхователем из-за необходимости уплатить налоги, штрафы и другие суммы по решению государственных органов, а также в связи с конфискацией груза уполномоченными государственными органами (например, санитарной инспекцией).
4. Ответственность перевозчика (экспедитора) перед третьими лицами (кроме работников страхователя и лиц, имеющих договорные отношения с автоперевозчиком), возникающая в результате причинения им вреда перевозимым грузом и выражающаяся в гибели, увечьях, травмах, заболеваниях граждан, а также в гибели или повреждении имущества третьих лиц.
Такие последствия для третьих лиц могут наступить при выгрузке, падении, взрыве груза, его утечке и т.п.
Кроме общих для всех видов страхования причин, когда страховщик не несет ответственности за убытки (последствия умышленных действий или грубой небрежности страхователя, военные действия, гражданские волнения, воздействие радиации и т.д.), в страховании ответственности автоперевозчика (экспедитора) есть также свои специфические основания для освобождения страховщиков от обязанности производить страховые выплаты. Среди них можно назвать случаи возникновения убытков в результате следующих обстоятельств:
а) нарушения страхователем правил дорожного движения;
б) эксплуатации технически неисправных транспортных средств, в том числе рефрижераторных установок при перевозке грузов, требующих специального температурного режима перевозки;
в) перевозки груза большего веса, чем это предусмотрено нормами технической эксплуатации средств транспорта;
г) перевозки контрабандных грузов и грузов незаконной торговли;
д) несоответствующей упаковки груза и отправления его в поврежденном состоянии;
е) недостачи груза при целостности наружной упаковки и ненарушенных пломбах грузоотправителя;
ж) перевозки ценных грузов (драгоценных металлов, камней и изделий из них, банкнот, монет, ценных бумаг, произведений искусства, племенных животных).
Ответственность страховщиков распространяется только на перевозки, осуществляемые в пределах указанной в договоре страхования территории, направления или оговоренного маршрута. В случае необходимости изменения территории, направления или маршрута перевозок страхователь должен согласовать возможность изменения территории страхования со страховщиком.
Для заключения договора страхования страхователь должен представить страховщику следующие сведения:
1) наименование и адрес страхователя, номер его банковского счета;
2) данные о заявляемых на страхование средствах автотранспорта (тип, год выпуска, тоннаж и т.п.);
3) территория, направление или маршрут перевозки;
4) перечень заявляемых на страхование страховых рисков;
5) срок страхования;
6) лимиты страховой ответственности, размер и вид франшизы.
Размеры тарифных ставок в данном страховании зависят от следующих факторов:
а) размеров убытков, оплаченных перевозчиком (экспедитором) за последние годы;
б) количества заявляемых на страхование средств автотранспорта, их типа, тоннажа, года выпуска, состояния и т.п.;
в) объема деятельности перевозчика (экспедитора);
г) характера перевозимых грузов;
д) территории, направления или маршрута перевозки;
е) максимальных размеров ответственности перевозчика (экспедитора) и страховщика перед перевозчиком (экспедитором), размеров франшизы.
Исчисление сумм страховой премии производится, как правило, путем умножения тарифной ставки на планируемый сбор платежей за перевозку (фрахта) или на сумму вознаграждения, получаемую экспедитором. При страховании в соответствии с конвенцией МДП ставка страховой премии устанавливается в виде фиксированной суммы за каждую книжку МДП, применение которой охватывается договором страхования.
Существующие при проведении данного страхования международные обычаи делового оборота предусматривают, что при наступлении страхового случая оплату претензии пострадавшего первоначально производит, после согласования всех необходимых вопросов со страховщиком, сам перевозчик (экспедитор). Страховые выплаты непосредственно заявителю претензии осуществляются страховщиками лишь в исключительных случаях. После расчета с потерпевшим автоперевозчик (экспедитор) обращается в страховую компанию, которая и возмещает страхователю все его расходы по оплаченной претензии. Для этого автоперевозчик (экспедитор), как правило, должен представить следующие документы:
1) товаротранспортные накладные или другие документы с отметкой грузополучателя о недостаче или повреждении груза;
2) счета или фактуры;
3) упаковочные ведомости;
4) акты осмотра груза (аварийные сертификаты), акты экспертизы, составляемые независимыми специализированными организациями;
5) документы органов внутренних дел о дорожно-транспортном происшествии, краже или других происшествиях;
6) письменное объяснение водителя о происшествии;
7) расчеты суммы убытков, заявляемых автоперевозчику (экспедитору), и оправдательные документы на расходы, произведенные автоперевозчиком (экспедитором) для уменьшения размеров ущерба, для защиты своих интересов в судебных органах и т.д.

Лекция, реферат. Страхование гражданской ответственности автоперевозчиков и экспедиторов грузов - понятие и виды. Классификация, сущность и особенности. 2021.

Оглавление книги открыть закрыть

« назад Оглавление вперед »
Страхование гражданской ответственности судовладельцев « | » Страхование гражданской ответственности лиц, участвующих в таможенных операциях

Учебники по данной дисциплине
Основы банковского дела и организация банковской системы Ценные бумаги. Базовые основы Основы страхования