Главная » Основы страхования. Часть 2 » Характеристика современного мирового страхового рынка
Характеристика современного мирового страхового рынка
|
![]() |
|
1) наличие большого числа страховых организаций, увеличение размеров их капитала и активов;
2) рост объемов страховых операций и спектра страховых услуг;
3) создание развитой инфраструктуры страхового рынка;
4) осуществление государственного надзора за страховой деятельностью;
5) превращение страховых компаний в крупнейших инвесторов;
6) объединение национальных страховых рынков, глобализация страхового рынка.
Одной из характерных особенностей современного страхования является концентрация капитала и образование мощных страховых транснациональных компаний, связанных с крупнейшими корпорациями, действующими в других отраслях экономики. Ведущие из них имеют активы, составляющие сотни миллиардов долларов. Они являются одними из крупнейших представителей финансового капитала. Среди крупнейших в мире страховых организаций можно назвать, например, такие как American International Group, Berkshire Hathaway и United Health Group (США), Lloyd's, Aviva и Prudential (Великобритания), INGGroup (Нидерланды), Allianz (Германия), АХА (Франция), Generali (Италия), Zurich Financial Services (Швейцария), Milea Holdings (Япония).
Однако монополизация страхового бизнеса не исключает наличия большого числа страховых компаний: только в странах Европы и Северной Америке функционирует не менее 15 тыс. страховых учреждений различных организационных форм.
Размеры страховых взносов, аккумулируемых на мировом страховом рынке, возрастают год от года. Так, например, если в 2002 г. было собрано 2,2 трлн долл., то в 2005 г. — уже более 3,4 трлн долл. При этом на развитые в экономическом отношении страны приходится почти 90% обшей суммы страховых взносов. Среди них выделяется шесть ведущих государств (США, Япония, Великобритания, Германия, Франция и Италия), на долю которых приходится примерно 70% страховых взносов. А лидером в мировом страховом бизнесе по абсолютным суммам страховых взносов в течение длительного времени остаются страховые компании США, на долю которых приходится примерно '/3 всех страховых взносов.
Доля страховых взносов в валовом внутреннем продукте тех государств, где наиболее успешно развивается страхование, составляет 7—14%. При этом наиболее высокие размеры данного показателя у таких государств, как ЮАР, Тайвань, Великобритания, Швейцария, Япония.
Объем страховых взносов на душу населения в ведущих государствах мира составляет несколько тысяч долларов. Лидерами здесь являются Швейцария, Великобритания, Ирландия.
Постоянно расширяется ассортимент видов страхования предлагаемых на страховом рынке. При этом характер страховых рисков обусловливается уже не только природными явлениями, но и научно-техническим прогрессом и развитием экономики. Страховые компании в целях привлечения все большего числа клиентов модернизируют традиционные виды и вводят новые. Поэтому одновременно с развитием традиционных видов страхования (например, морского, огневого, автотранспортного, страхования жизни и от несчастных случаев) все большее значение приобретает страхование авиационных, космических, военных, кредитных, информационных, экологических и других рисков. В результате содержание страхования все больше определяется политическими, коммерческими и техногенными факторами.
С развитием страхования, увеличением объемов страховых операций вокруг страховых компаний формируется широкая сеть различных организаций и частных лиц, которые образуют инфраструктуру страхового рынка. Ее функциями является обслуживание страховой деятельности, повышение качества страховых услуг. Она включает в себя страховые пулы и другие объединения страховых организации, систему перестрахования, страховых посредников, сюрвейеров, аварийных комиссаров, сервисные, консалтинговые и рейтинговые фирмы и т.д.
Страховые пулы представляют собой объединения страховых компаний для совместного страхования определенных объектов или страховых рисков. Они, как правило, создаются с целью осуществления таких страховых операций, проведение которых индивидуально каждой из страховых компаний невозможно или экономически нецелесообразно из-за их особого характера (например, из-за высокой стоимости объектов страхования, небольшого числа потенциальных объектов, возможности возникновения катастрофического ущерба и т.п.). При этом осуществление страхования через страховые пулы позволяет организовать более качественную оценку страхового риска при заключении договоров страхования, распределить накладные расходы, связанные с проведением страховых операций между участниками пула, предоставить клиентам более надежные гарантии выполнения обязательств, принятых по договорам страхования.
Увеличение объемов страховых операций, принятие на страхование объектов с очень высокой стоимостью, необходимость обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний привело к развитию особого вида страховой деятельности — перестрахования, с помощью которого происходит рассредоточение обязательств, принимаемых на себя каждой страховой компанией по договорам страхования, между другими страховыми организациями. В настоящее время более 15% всех собираемых в мире страховых взносов передается в перестрахование. При этом примерно 70% операций по перестрахованию принадлежит компаниям, специализирующимся исключительно на данном виде деятельности. Общее число таких перестраховочных обществ в мире — несколько сотен. К числу крупнейших перестраховочных компаний мира относятся Munich Re Group, Swiss Re Group, General Re Corporation, Employer's Re Corporation. Эти и другие крупные перестраховочные организации оказывают своим клиентам услуги не только непосредственно по перестрахованию, но и в области информационных технологий, управления активами, риск-менеджмента и т.п.
Неотъемлемой частью инфраструктуры страхового рынка являются страховые брокеры. Их задачей является продвижение страховых услуг от страховых и перестраховочных организаций к клиентам, а также содействие в выполнении своих обязанностей участниками страхования и перестрахования. Наибольшее развитие институт страховых брокеров получил в Великобритании и США, где функционируют крупнейшие в мире брокерские фирмы. В Великобритании, например, при посредничестве страховых брокеров осуществляется более половины всех страховых операций. А в США зарегистрированы две крупнейшие в мире брокерские фирмы — Marsh and McLennan и Aon.
Существенную роль в заключении и содействии исполнению договоров страхования играют оценщики и сюрвейеры. Их задачами является осмотр имущества перед заключением договора страхования или после наступления страхового случая, определение его стоимости или размеров нанесенного страховым случаем ущерба, составление документов, необходимых для заключения договора или осуществления страховой выплаты, и т.д.
Ликвидация последствий страховых случаев при проведении ряда видов страхования осуществляется страховыми организациями с помощью аварийных комиссаров и сервисных компаний.
В круг их функций может входить: связь с клиентами после наступления страховых случаев; расследование причин, характера и последствий происшествий; организация работ по оказанию помощи клиентам, пострадавшим в результате страховых случаев; представление страховой компании документов, связанных со страховыми случаями, и т.п.
С расширением круга участников страховых отношений все более важным становится вопрос выбора страховой компании, способной наилучшим образом выполнить принятые на себя обязательства, являющейся наиболее финансово устойчивой. Помощь в решении данной задачи оказывают рейтинговые агентства, функциями которых является анализ деятельности страховых организаций, оценка их финансовой устойчивости и платежеспособности. Выполняя данные задачи, рейтинговые агентства служат источником объективной и достоверной информации о страховом рынке и его субъектах. К числу наиболее авторитетных рейтинговых агентств мира, осуществляющих анализ деятельности страховых компаний, относятся Weiss Research, Standard and Poor's, Moody's и др.
С развитием страхования все более важную роль играют различные объединения страховых организаций и других участников страхового рынка. Национальные ассоциации страховых компаний существуют практически во всех развитых странах мира. Они объединяют, как правило, большинство страховых организаций той или иной страны. При этом в некоторых странах государство передает таким объединениям ряд функций, связанных с регулированием страховой деятельности.
С вовлечением в страхование большого круга граждан и организаций повысилась актуальность проблем, связанных со способностью страховых компаний выполнять взятые на себя обязательства. А это, в свою очередь, вызвало необходимость организации государственного надзора за страховой деятельностью. Такой надзор осуществляют в каждой стране, как правило, специально уполномоченные учреждения. Он может включать в себя систему получения разрешений на право заниматься страховой деятельностью; обязательность для страховых компаний аудита, публикации отчетности и представления ее в орган страхового надзора; установление порядка расчета тарифных ставок, образования страховых резервов и осуществления инвестиционных операций. При этом одной из основных задач страхового надзора является контроль за соблюдением страховыми компаниями установленных нормативов финансовой устойчивости.
Сосредоточение в руках страховых организаций огромных финансовых ресурсов, а также особенность страховых операций, заключающаяся в разрыве во времени между сроками получения страховыми компаниями страховых взносов и осуществления ими страховых выплат, превращает страховые компании в крупных инвесторов. При этом объемы средств, аккумулируемых страховыми компаниями, сопоставимы со средствами, мобилизуемыми другими институциональными инвесторами. Об этом говорит хотя бы тот факт, что совокупные активы страховых компаний мира составляют триллионы долларов (например, на конец 2001 г. их величина оценивалась в 11,5 трлн долл.). Особенно важна роль в процессе аккумулирования и инвестирования финансовых ресурсов компаний, осуществляющих операции по страхованию жизни, доля которых в совокупных активах страховых организаций превышает 80%. Основной сферой приложения капитала, мобилизуемого страховыми компаниями, являются государственные и муниципальные ценные бумаги, акции и облигации коммерческих предприятий и организаций.
Развитие страхового бизнеса привело к выходу страхования за пределы национальных границ. Все более широко практикуется вывоз капитала страховых организаций, создание дочерних компаний и филиалов за рубежом. В результате на мировых страховых рынках выделяется примерно 100 крупных страховых корпораций, чья деятельность носит ярко выраженный международный характер. При этом на страховых рынках многих стран преобладают компании, принадлежащие иностранным инвесторам. Важным стимулом либерализации международной торговли страховыми услугами стало создание Всемирной торговой организации, требования которой к государствам-участницам предусматривают предоставление иностранным страховым организациям режима наибольшего благоприятствования и национального режима во всех видах страховой деятельности.
С особой силой процесс интернационализации охватил страховой рынок стран — членов ЕС. В этих странах ликвидируются различия в страховом законодательстве, устанавливаются одинаковые требования к оценке деятельности страховых организаций. В результате принятия директив ЕС завершилось формирование единого страхового рынка этих государств, что привело к тому, что компании, зарегистрированные и получившие разрешение на осуществление страхования в одной из стран ЕС, имеют теперь возможность осуществлять страхование в любой другой стране без получения отдельного разрешения.
Оглавление книги открыть закрыть
Страховая защита и способы ее организации
Характеристика страхования как особого метода формирования страховых фондов
Роль и функции страхования в современных условиях
Зарождение и развитие страхования
Характеристика современного мирового страхового рынка
История развития страхования в России
Современное состояние страхового рынка России
Правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации
- Классификация страхования
- Участники страхования
- Государственное регулирование страховой деятельности
- Обеспечение добросовестной конкуренции на страховом рынке
- Государственный надзор за страховой деятельностью
- Договор страхования
- Порядок заключения договоров страхования
Условия договоров страхования
- Объекты и территория страхования
- Страховой риск и страховой случай
- Страховая сумма и страховая стоимость
- Страховая премия, страховой взнос, страховой тариф
- Срок страхования
Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
Виды личного страхования
Основные виды страхования на случай смерти
Условия отдельных видов страхования на дожитие
Страхование капитала
Страхование от несчастных случаев и болезней
Медицинское страхование в Российской Федерации
Понятие и классификация страхования имущества
Основные условия страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей
Транспортное страхование
Страхование технических рисков
Виды страхования имущества, проводимого среди граждан
Страхование гражданской ответственности
Договор страхования гражданской ответственности
Порядок расчета и выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая по договору страхования гражданской ответственности
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. ОСАГО
Страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта
Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты
Страхование гражданской ответственности товаропроизводителей и продавцов
Страхование гражданской ответственности вследствие недостатков работ, услуг
Страхование предпринимательских рисков
Страхование на случай перерывов в хозяйственной деятельности
Страхование кредитов
Страхование банковских рисков
Страхование инвестиций от политических рисков
Страхование экспортных кредитов
Страхование гражданской ответственности судовладельцев
Страхование гражданской ответственности автоперевозчиков и экспедиторов грузов
Страхование гражданской ответственности лиц, участвующих в таможенных операциях
Зарождение и развитие страхования « | » История развития страхования в России
![]() |
|
![]() 20.01.2010/реферат Понятие страхования и задачи организации страхового дела. Особенности развития страхового дела в дореволюционной России. Разрушение системы страхования и ее восстановление в советский период. Общая характеристика современного страхового рынка России. ![]() 5.01.2011/курсовая работа История возникновения рынка ценных бумаг, их юридическая сущность. Общая характеристика современного фондового рынка России, его организация и функционирование. Особенности неэмиссионных ценных бумаг. Сущность и значение векселя, его отличительные черты. ![]() 5.01.2011/курсовая работа История возникновения рынка ценных бумаг, их юридическая сущность. Общая характеристика современного фондового рынка России, его организация и функционирование. Особенности неэмиссионных ценных бумаг. Сущность и значение векселя, его отличительные черты. |
![]() |
|
![]() ![]() ![]() |