Пройти Антиплагиат ©



Главная » Основы страхования. Часть 2 » Современное состояние страхового рынка России



Современное состояние страхового рынка России

Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная. Уникализировать текст 



О развитии страхования в стране в начале XXI в. можно судить прежде всего, рассмотрев динамику объемов поступлений страховых взносов (2001—2007 гг.), что отражено в табл. 2.1.
Общий объем собранных страховыми компаниями страховых взносов в 2001 г. составлял 297,8 млрд руб., а в 2007 г. — 763,6 млрд руб., т.е. в 2,5 раза больше. Немногим более половины страховых взносов приходится на добровольное страхование, чуть менее половины — на обязательное страхование. При этом доля последнего в первые годы XXI в. постоянно возрастает. Одна из причин этого — введение в стране с 2003 г. обязательного страхования гражданской ответственности владельцев средств автомобильного транспорта, которое обеспечивает поступление около 20% взносов по обязательному страхованию. Однако большая часть взносов по обязательному страхованию приходится на медицинское страхование, которое по своему характеру является скорее социальным страхованием.

В поступлениях страховых взносов по добровольному страхованию примерно 2/з приходится на страхование имущества и предпринимательских рисков, 20% — на страхование от несчастных случаев и болезней и медицинское страхование и по 5% — на страхование жизни и страхование гражданской ответственности.
Среди видов страхования имущества и предпринимательских рисков преобладают страхование средств автотранспорта и страхование имущества юридических лиц, на которые приходится примерно 2Д страховых операций в данном секторе, около 10% приходится на страхование грузов.
Почти половина страховых взносов по добровольному личному страхованию приходится на медицинское страхование, а всего на обязательное и добровольное медицинское страхование приходится примерно 'А всех страховых взносов в стране.
Обращает на себя внимание существенное снижение размеров страховых взносов по страхованию жизни. За первые шесть лет XXI в. (начиная с 2000 г.) они сократились почти в 10 раз, и в результате доля страхования жизни в общем объеме страховых операций в стране стала незначительной. Для примера отметим, что в развитых государствах на страхование жизни нередко приходится более половины всех страховых взносов.
Причины произошедшего состоят в том, что страхование жизни в 1990-е гг. в основном использовалось как способ оплаты труда работников, позволявший работодателям минимизировать уровень своего налогообложения. Однако в начале XXI в. государством были предприняты серьезные меры, направленные на очищение страхования от налогосберегающих схем, что и сказалось на объемах операций по страхованию жизни. Для развития же полноценного долгосрочного страхования жизни в стране еще не созрели необходимые условия.
Крайне низко развито в стране и добровольное страхование гражданской ответственности. Причины этого состоят прежде всего в отсутствии потребностей у юридических и физических лиц в таком страховании, что объясняется отсутствием соответствующего законодательства, несовершенной правоприменительной практикой, неготовностью страховых компаний предоставлять качественные страховые услуги по многим видам данного страхования и рядом других причин.
Показателями, анализ которых характеризует уровень развития страхования в стране, являются соотношение между размерами страховых взносов и валового внутреннего продукта, а также размеры страховых взносов на душу населения. В развитых странах страховые взносы составляют обычно от 7 до 14% валового внутреннего продукта и от 2 до 5,5 тыс. долл. на душу населения. В России же соотношение страховых взносов и валового внутреннего продукта не превышает 3%, а страховых взносов надушу населения в 2007 г. было собрано на сумму немногим более 200 долл.
Это свидетельствует об относительно невысоком уровне развития страхования в стране. Причинами такой ситуации являются главным образом невысокий уровень жизни большинства населения, отсутствие склонности у многих предпринимателей организовывать защиту своего бизнеса с помощью страхования, неготовность страховых компаний предоставлять качественные страховые услуги, а потому низкий уровень доверия к ним. Не случайно, что по данным опросов общественного мнения потребителями страховых услуг в конце 2005 г. было менее 25% взрослого населения страны, а 30% считало страхование пустой тратой денег.
Немаловажным фактором, оказывающим влияние на отношение потенциальных потребителей к страхованию, является соотношение между качеством страховых услуг и ценой на них. Одним из показателей, позволяющих проанализировать такое соотношение, является уровень страховых выплат. Этот выражаемый в процентах показатель рассчитывается в виде соотношения между размерами страховых выплат и страховых взносов и свидетельствует о том, какая часть страховых взносов направляется страховыми компаниями на осуществление страховых выплат в связи со страховыми случаями. Рассмотрим данное соотношение (табл. 2.2).
Таблица 2.2 Величина показателя «уровень страховых выплат», % по годам

Как видно из приведенных данных, уровень выплат по всем видам страхования составляет 55—65% в первые годы XXI в. Это означает, что на страховые выплаты используется не более 2/- собираемых страховых взносов. Для сравнения: в развитых странах показатель уровня выплат составляет обычно 70—80%.
Серьезные различия наблюдаются между формами и отраслями страхования. Если в обязательном страховании уровень выплат составляет 80—90%, т.е. только 10—20% взносов используется не на страховые выплаты, то в добровольном страховании значение данного показателя значительно ниже. В целом такая разница между обязательным и добровольным страхованием явление вполне нормальное. Она объясняется тем, что в добровольном страховании страховые компании вынуждены нести более высокие накладные расходы (например, по выплате комиссионного вознаграждения страховым агентам за привлечение клиентов и заключение договоров страхования). Кроме того, страховые операции по некоторым видам обязательного страхования осуществляются на бесприбыльной основе, а размеры страховых взносов находятся под государственным контролем.
В добровольном личном страховании на страховые выплаты направляется 55—60% страховых взносов, что можно считать относительно приемлемой величиной. Однако в страховании имущества и особенно в страховании гражданской ответственности картина совсем другая: здесь большая часть взносов из года в год используется на нужды страховых компаний, а не на страховые выплаты. Такие пропорции между страховыми выплатами и взносами говорят о том, что многие виды страхования в стране малоэффективны с точки зрения основной функции страхования — возмещения убытков, причиняемых неблагоприятными случайными событиями.
Тенденцией конца XX — начала XXI вв. является сокращение числа страховых организаций. На начало 1997 г. их было зарегистрировано 2504, на начало 2000 г. — 1532, на начало 2008 г. — 857. Таким образом, за 12 лет число страховых компаний сократилось почти в 3 раза. При этом большинство компаний функционирует в форме обществе ограниченной ответственностью, примерно '/3 — в форме акционерных обществ.
Серьезной проблемой, ограничивающей возможности российских страховых компаний, являются невысокие размеры их капитала. В 2006 г. совокупная величина уставного капитала всех страховых организаций составляла примерно 150 млрд руб., или 160 млн руб. в среднем на одну страховую компанию. Активы страховых компаний составляли лишь 5% активов всех финансовых институтов страны. Недостаточный уровень капитализации страхового рынка страны ограничивает возможности отечественных компаний оставлять на своей ответственности обязательства по договорам страхования в крупных размерах. Это приводит, в частности, к тому, что значительная часть страховых обязательств, а следовательно, и страховых взносов передается в перестрахование иностранным компаниям.
Главной целью дальнейшего развития национальной системы страхования является создание страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц, обеспечивающей им реальное возмещение убытков, причиняемых различными неблагоприятными случайными событиями, а также позволяющей формировать и эффективно использовать инвестиционные ресурсы для развития экономики.



Лекция, реферат. Современное состояние страхового рынка России - понятие и виды. Классификация, сущность и особенности. 2021.

Оглавление книги открыть закрыть

Страховая защита и способы ее организации
Характеристика страхования как особого метода формирования страховых фондов
Роль и функции страхования в современных условиях
Зарождение и развитие страхования
Характеристика современного мирового страхового рынка
История развития страхования в России
Современное состояние страхового рынка России
Правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации
- Классификация страхования
- Участники страхования
- Государственное регулирование страховой деятельности
- Обеспечение добросовестной конкуренции на страховом рынке
- Государственный надзор за страховой деятельностью
- Договор страхования
- Порядок заключения договоров страхования
Условия договоров страхования
- Объекты и территория страхования
- Страховой риск и страховой случай
- Страховая сумма и страховая стоимость
- Страховая премия, страховой взнос, страховой тариф
- Срок страхования
Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
Виды личного страхования
Основные виды страхования на случай смерти
Условия отдельных видов страхования на дожитие
Страхование капитала
Страхование от несчастных случаев и болезней
Медицинское страхование в Российской Федерации
Понятие и классификация страхования имущества
Основные условия страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей
Транспортное страхование
Страхование технических рисков
Виды страхования имущества, проводимого среди граждан
Страхование гражданской ответственности
Договор страхования гражданской ответственности
Порядок расчета и выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая по договору страхования гражданской ответственности
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. ОСАГО
Страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта
Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты
Страхование гражданской ответственности товаропроизводителей и продавцов
Страхование гражданской ответственности вследствие недостатков работ, услуг
Страхование предпринимательских рисков
Страхование на случай перерывов в хозяйственной деятельности
Страхование кредитов
Страхование банковских рисков
Страхование инвестиций от политических рисков
Страхование экспортных кредитов
Страхование гражданской ответственности судовладельцев
Страхование гражданской ответственности автоперевозчиков и экспедиторов грузов
Страхование гражданской ответственности лиц, участвующих в таможенных операциях




« назад Оглавление вперед »
История развития страхования в России « | » Правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации






 

Похожие работы:

Депозитарная деятельность коммерческого банка: современное состояние и перспективы

15.09.2009/курсовая работа

История развития, сущность, функции и виды депозитарных операций коммерческого банка. Принципы построения документооборота и отчетности депозитария. Крупнейшие депозитарии и проблемы современной депозитарной системы России, возможные пути их решения.

История и современное состояние Сбербанка России

25.05.2010/курсовая работа

История развития сберегательного дела в России. Сбербанк России как крупнейший банк Российской Федерации, перспективы его развития. Анализ деятельности Челябинского отделения Сбербанка: структура остатков рублевых вкладов, движение средств по вкладам.

Кредитование потребительских нужд населения, современное состояние и перспективы развития на примере ЗАО Банк "Русский Стандарт"

12.04.2009/дипломная работа

Сущность кредитования потребительских нужд населения и его роль в развитии современной экономике. Оценка современного состояния и перспективные направления развития кредитования потребительских нужд населения на примере ЗАО Банк "Русский Стандарт".

Страхование средств автотранспорта в РФ: современное состояние и перспективы развития

27.07.2010/дипломная работа

История развития и правовые основы автострахования в России. Анализ российского рынка страхования транспортных средств за 2007-2009 гг. Анализ обязательного и добровольного автострахования. Проблемы и перспективы развития автострахования в России.

Становление и современное состояние рынка государственных ценных бумаг в России

5.02.2011/реферат

Фондовый рынок как часть финансового рынка, где обращаются специфические финансовые инструменты – ценные бумаги. Основные формы деятельности рынка ценных бумаг: государственная, профессиональная и частная. Периодизации развития рынка ценных бумаг России.

Становление и современное состояние рынка государственных ценных бумаг в России

5.02.2011/реферат

Фондовый рынок как часть финансового рынка, где обращаются специфические финансовые инструменты – ценные бумаги. Основные формы деятельности рынка ценных бумаг: государственная, профессиональная и частная. Периодизации развития рынка ценных бумаг России.

Private banking в России

9.12.2006/реферат

Индивидуальное обслуживание банком состоятельных частных лиц. Личный банкир. Инвестиционные стратегии. Преимущества услуг private banking российских банков. Современное состояние и перспективы private banking в российских банках.

Анализ развития потребительского кредитования

13.10.2009/дипломная работа

Теоретические, правовые основы и современное состояние рынка потребительского кредитования. Характеристика деятельности предприятия, анализ потребительских кредитов, которые предоставляются на торговых точках, по кредитным картам, на неотложные нужды.

Государственные ценные бумаги

14.09.2009/курсовая работа

Государственные ценные бумаги, их понятие, сущность, основные задачи их выпуска, классификация и виды. Основы функционирования рынка ценных бумаг. Современное состояние рынка государственных ценных бумаг в России, его проблемы и перспективы развития.

Государственные ценные бумаги России

13.09.2003/курсовая работа

Теоретические основы функционирования рынка ценных бумаг. Рынок государственных ценных бумаг. Нормативно-правовая база рынка ценных бумаг. Современное состояние рынка ценных бумаг России. Тенденции развития Российского фондового рынка.


 

Учебники по данной дисциплине

Основы банковского дела и организация банковской системы
Ценные бумаги. Базовые основы
Основы страхования